案例背景
時間：2026 年 1 月
顧問：湊信·亞倫
專案：美國 MSB 牌照申請
客戶是一家來自中國大陸的資產管理公司，成立已有多年，早期業務以境內投資管理為主。近幾年，隨著客戶結構國際化、資金跨境需求增加，公司開始系統性佈局海外支付與資金通道，希望為高淨值客戶提供更靈活的國際收付解決方案。
這次我們的工作是：美國公司註冊+美國MSB牌照
客戶痛點
在實際推進過程中，客戶很快遇到了幾個關鍵問題：
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無法對接海外支付機構
多家美國及第三方支付平台在盡調階段直接要求提供 MSB 牌照，否則無法合作。 -
銀行賬戶頻繁被要求補充合規材料
現有海外賬戶在使用過程中，被反复詢問業務性質、資金流向，合規壓力越來越大。 -
擔心合規路徑走偏
客戶並不希望“擦邊操作”，而是希望從一開始就搭建一套長期可持續、可審計的合規結構。
解決方案
在充分了解客戶的業務模型後，港信通為其定制了美國 MSB 合規方案：
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明確業務範圍：
將客戶的核心業務拆分為 國際資金收付 + 客戶資金管理服務，避免超範圍申報。 -
結構優化：
協助客戶以美國公司主體作為 MSB 持牌實體，與國內資產管理公司形成清晰的業務邊界。 -
合規文件準備：
包括業務描述、合規聲明、反洗錢政策（AML）、客戶識別流程（KYC）等，全流程按美國監管邏輯梳理。
項目結果
2025 年12月，美國 MSB 牌照成功獲批
牌照生效後，客戶順利完成了以下關鍵動作：
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成功對接美國支付服務商
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海外銀行賬戶合規穩定運行
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為後續拓展北美及其他國家支付業務打下基礎
客戶反饋：
“以前總覺得海外支付是灰色地帶，真正把 MSB 牌照跑下來之後，才發現合規反而讓業務更輕鬆。”
港信通觀點
美國 MSB 牌照並不是“用來炫耀的牌照”，而是海外支付與資金業務的基礎設施。
對於正在出海的中國企業來說，越早合規，越少後患。
