持續性合規支援的核心服務內容
在香港嚴苛的金融監理環境下，取得牌照或成立公司僅是第一步。監管機構要求企業在營運期間必須維持高標準的合規水平。港信通的持續性合規支援服務旨在為企業建構動態、嚴密的合規防禦體系，涵蓋從日常諮詢到年度審計的全方位法務與合規支持。
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)的法定要求，定期對機構的AML/CTF政策、程序及內部控制措施進行獨立審查。港信通專家團隊將抽樣檢查客戶盡職審查(CDD)檔案及交易監控記錄，識別潛在合規漏洞並提出獨立審計報告。
監理法規（如SFC的《操守準則》或海關的《AML指引》）會頻繁修訂。港信通負責即時追蹤監管動態，定期審查並修訂企業的《合規手冊》、《反洗錢政策》及《業務連續性計劃(業務流程)》，確保內部製度與最新法定要求保持絕對一致。
協助持牌機構按時完成各類法定申報，包括但不限於SFC的《財政資源規則》(FRR)申報、牌照週年申報、業務及風險管理問卷(BRMQ)的填寫。同時，作為企業的合規代表，協助應對監管機構的日常問詢及現場視察(現場檢查)。
為企業內部的合規官及洗錢防制主任提供專業的外部法務支援與諮詢。在複雜交易或高風險客戶（如PEP政治敏感人物）的開戶審批中，提供獨立的合規意見，確保決策符合監管紅線。
根據監管要求，為持牌代表(LR)、負責人員(逆滲透)及全體員工提供客製化的年度持續專業培訓(顯性PT)或反洗錢專案培訓，涵蓋最新監管案例分析、可疑交易報告(STR)流程及內部合規文化建設，並頒發培訓證書以備監管核查。
持續性合規支持的監管紅線
持續性合規支援的年度審查流程
港信通合規團隊介入，對照最新的監理通函及指引，對企業現有的業務模式、組織架構及合規制度進行全面的基線評估，識別合規差距(差距分析)。
基於健康檢查結果，起草或修訂《合規手冊》、《反洗錢及反恐怖主義融資政策》、《風險評估架構》等核心內部控製文件，並提交董事會或高階管理層審批。
執行實質測試。隨機抽取一定比例的客戶檔案(了解您的客戶/客戶盡職調查)及交易記錄，審查風險評級(風險分析)的準確性、資金來源(特種部隊)核實的充分性以及可疑交易監控機制的有效性。
出具詳盡的《年度合規獨立審計報告》，列明發現的缺失(發現)、風險等級及具體的整改建議(整治計劃)。該報告將作為應對監管機構視察的重要防禦文件。
針對審計中發現的弱點，為相關業務及合規人員進行針對性培訓。港信通將持續跟進整改計畫的落實狀況，確保所有合規漏洞形成閉環管理。
持續性合規支持的優勢
透過前瞻性的合規審查與定期的內部審計，將違規隱患消滅在萌芽狀態，避免因違反SFC、海關或金管局規定而遭受巨額罰款、業務限製或牌照吊銷。
標準化的合規流程不僅能滿足監管要求，更能優化企業內部治理結構，提升跨部門協作效率，使管理階層能夠清楚掌握企業的風險敞口。
港信通擁有由前監管機構人員、資深律師及註冊會計師組成的專家團隊。我们的专业背书能够显著提升企业在监管机构、合作銀行及投資者眼中的信譽度。
香港金融監理政策瞬息萬變。港信通作為您的外部合規大腦，將第一時間解讀監理通函(通函)及指引更新，並迅速轉化為企業可執行的內部政策，確保合規無死角。
持續性合規支持的常見問題(常問問題)
所有在香港持有金融或特許業務牌照的機構均受嚴格的持續合規約束。這包括SFC持牌法團（1-10類牌照）、海關監管的金錢服務經營者(MSO)、公司註冊處監管的信託或公司服務提供者(TCPS)、放債人(放債人)以及受金管局(香港金管局)監管的機構。此外，一般香港公司也需遵守《公司條例》的年度申報及重要控制人登記冊(可控矽)等基本合規要求。
根據香港監管機構的普遍指引，持牌機構（如SFC持牌法團或MSO）通常需要至少每兩年進行一次全面的AML/CTF獨立審計。然而，若機構業務規模較大、客戶風險較高（如涉及大量跨國匯款或虛擬資產交易），或近期發生重大業務變更，監管機構可能要求每年進行一次獨立審計。港信通建議高風險機構維持年度審計頻率。
《合規手冊》並非一勞永逸的文件。發生以下三種情況時必須立即更新：1. 監管機構發布新的法律法規或指引通函；2. 公司推出新產品、新服務或進入新市場；3. 公司內部組織架構或核心管理階層發生重大變更。即使無上述情況，港信通也建議每年進行一次例行審閱，以確保其適用性。
後果極為嚴重。對於普通公司，逾期提交週年申報表將面臨最高3,480港元的罰款及可能的起訴。對於SFC持牌法團，逾期提交《財政資源規則》(FRR)報表屬於嚴重的違規行為，SFC有權立即暫停其執照，並對負責人員(逆滲透)及核心管理層(MIC)採取紀律處分，甚至處以巨額罰款。
不可以。香港監管機構（如SFC和海關）明確要求，合規官(一氧化碳)和洗錢防制主任(MLRO)必須由機構內部的高階主管擔任，且通常需要常駐香港。雖然職位無法外包，但企業可以聘請港信通等專業機構提供‘合規支援服務’，協助內部CO/MLRO處理日常合規事務、起草文件及進行風險評估。
SFC持牌代表(LR)和負責人員(逆滲透)每年必須完成至少10至12小時的持續專業培訓(顯性PT)，其中必須包含特定時數的合規或職業道德相關課程。對於MSO和TCSP持牌人，海關及公司註冊處也要求全體相關員工每年接受定期的AML/CTF專案培訓。港信通可提供符合法規要求的客製化培訓課程及證明。
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)的嚴格規定，所有客戶盡職審查(CDD)記錄、帳戶文件及業務通信，必須在業務關係結束後至少保存5年。所有交易記錄（包括單筆交易）必須在交易完成後保存至少5年。未能妥善保存紀錄將構成刑事罪行。
監管機構的現場視察通常分為常規視察和因特定事件觸發的突擊視察。應對的關鍵在於平時的持續合規準備：確保所有CDD檔案完整、交易監控記錄清晰、合規手冊為最新版本，且員工熟悉合規流程。在視察期間，港信通可作為外部顧問協助企業與監理人員溝通，解釋內部控制邏輯，並在視察後協助起草整改回复(對缺陷信函的回應)。
絕對需要，並且有嚴格的時限要求。對於持牌機構，任何重大變更（包括大股東變更、董事/RO辭任、辦公地址變更、銀行帳戶變更等）通常需要在變更發生前獲得監管機構的事先批准，或在變更發生後的7至14個工作天內進行法定通知。未按時通知屬於嚴重違規，可能導致牌照撤銷。
SFC持牌法團必須隨時維持《財政資源規則》(FRR)規定的最低繳足股本和速動資金。一旦發現速動資金跌破法定最低要求的120%（預警水準），必須立即通知SFC。若跌破最低要求，必須立即停止相關受規管活動。港信通協助企業建立每日資金監控機制，並在資金緊張時提供合規的注資或次級貸款(次級貸款)架構建議。
機構風險評估(機構風險評估, 愛爾蘭共和軍)是AML合規的核心。它必須全面評估四大風險維度：1. 客戶風險（如PEP、非居民客戶比例）；2. 國家/地理風險（如是否涉及FATF高風險司法管轄區）；3. 產品/服務風險（如是否提供匿名交易或高槓桿產品）；4. 交付通路風險（如非面對面開戶比例）。港信通協助企業每年量化這些風險，並制定相應的風險緩解措施。
不可以。香港監理機關（如SFC、海關）嚴禁持牌機構長期處於『休眠』或『空殼』狀態。持牌機構必須具備實質的業務運營、適當的辦公室及常駐香港的核心管理人員。若機構在獲發牌照後長時間未開展業務，或中途停止業務，監管機構有權以『未適當及勝任(不適合和不適當)’為由撤銷其牌照。港信通建議企業在業務暫停期間仍需維持最低限度的合規運作及申報。
