持續性合規支援的核心服務內容
在香港嚴苛的金融監理環境下，取得牌照或成立公司僅是第一步。監管機構要求企業在營運期間必須維持高標準的合規水平。港信通的持續性合規支援服務旨在為企業建構動態、嚴密的合規防禦體系，涵蓋從日常諮詢到年度審計的全方位法務與合規支持。
各類牌照及基金的常任合規顧問
港信通提供面向牌照日常營運及基金持續管理的常任合規顧問服務，涵蓋香港 MSO（金錢服務業者）、美國及加拿大 MSB（金錢服務業務）、香港放債人、香港保險經紀、香港 SFC 牌照業務，以及 OFC（開放式基金型公司）和 LPF（有限合夥基金）。我們按客戶所屬法域、業務活動及委託範圍，持續協助處理監管溝通、業務營運、稅務及其他具體合規項目。
- 監管機構溝通：協助整理監理詢問及回覆資料、準備會議與檢查資料、跟進補充文件及整改事項，並在客戶授權範圍內協助溝通及記錄後續行動。
- 牌照與業務運營：圍繞業務變更、新產品或服務、客戶盡調、反洗錢、內部政策、員工訓練及申報安排，提供日常諮詢與專案處理支持。
- 稅務及財務專案：協助整理稅務事項、準備申報及查詢回覆所需資料，並協調會計、審計及稅務專業人員跟進具體項目。
- OFC 與 LPF 持續支持：協助基金及管理人處理治理文件、投資者盡調、年度申報、服務提供者協調及營運中的合規事項，分別明確基金層面與管理人層面的工作範圍。
- 常任顧問與專案銜接：建立日常聯絡、待辦事項及跟進記錄；對監理檢查、歷史整改、業務調整和稅務查詢等具體項目，明確交付內容、責任分工、時間安排及費用。
常任顧問屬於持續諮詢與協助服務，不等於自動擔任負責人員、法定合規負責人或其他須符合資格及委任要求的職位。涉及法定簽署、審計鑑證或需特定執業資格的事項，由具備相應資格的人員依適用要求處理；具體服務及專款以雙方確認的委託範圍及最終報價為準。
持續性合規支持的運作機制
持續合規不是定期發送模板，而是把監管更新、客戶風險、交易監控、訓練、報告與整改納入日常責任與日曆。
- 建立法域、產品、客戶和監管報告的合規日曆。
- 按月或按季複審高風險客戶、交易規則、制裁名單、投訴和異常事件。
- 記錄政策變更、訓練、管理層審核、監管溝通和整改狀態。
- 對註冊代理人、科技、支付、銀行和其他外包方進行持續盡調。
官方核驗：FATF 建議。具體義務須結合主體、業務、客戶所在地和最新法規確認。
服務費用與交接材料
持續合規支援屬於按範圍報價的專業服務，服務費應與監理年費、審計、法律意見及系統訂閱等第三方費用分列。報價需明確覆蓋實體、業務地區、報告頻率、培訓與整改工作量。啟動時建議提供許可證或登記資料、組織及受益所有權結構、現行政策、風險評估、培訓記錄、歷史檢核與整改台賬，並按權限處理客戶資料。以加拿大適用 MSB 為例，FINTRAC 合規計畫要求涵蓋負責人、政策、風險評估、培訓及有效性審查；其他地區應另依當地制度決定交接清單。
來源依據（2026年9月6日核對）：金融交易分析中心：合規計劃要求。具體義務以適用制度及個案事實為準。
持續合規服務的市場計費參考
合規升級版：月度持續合規服務採用月度支援計劃，列明電話及電郵諮詢、季度會議、政策複核、培訓和年度模擬監管檢查等服務；天匯合規：持牌法團持續合規服務則依機構業務及風險提供客製化支持。兩家公開方案均依機構需求決定費用，未列明統一顧問月費。持續顧問服務可按月或按年安排；比較方案時，應先確認服務覆蓋範圍及額外項目的計費方式。
- 經常性顧問費：比較相同牌照類別、主體數量、人員規模及交易風險下的每月或年度報價，確認是否含監理問詢、現場檢查、政策更新、訓練與申報複核。
- 額外項目費：新增業務、歷史整改、大範圍文件重寫和專案檢查，應確認是否另收費，避免把基本月費誤當全包費用。
- 可分列的軟體預算樣本：億東金融科技：東查查 CRM 月費計劃的 Gatekeeper 計畫公開價為 HK$690/月，合約為期12個月，每年100個 CRM 客戶用量及200次單次篩檢額度，包含客戶風險評估和持續監測。以12個月列示月費計算為 HK$8,280；這只是第三方軟體訂閱樣本，不包含顧問、審計或法律服務，也不是必須購買的工具。
市場資料核驗日期：2026年9月6日。以上為指定機構公開服務或價格樣本，不是行業統一標準，也不是港信通報價；實際費用以最終報價為準；報價應列明服務範圍、幣種、計費週期及是否含稅。稅費、附加服務、優惠資格及續費條件應另行核對。
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)的法定要求，定期對機構的AML/CTF政策、程序及內部控制措施進行獨立審查。港信通專家團隊將抽樣檢查客戶盡職審查(CDD)檔案及交易監控記錄，識別潛在合規漏洞並提出獨立審計報告。
監理法規（如SFC的《操守準則》或海關的《AML指引》）會頻繁修訂。港信通負責即時追蹤監管動態，定期審查並修訂企業的《合規手冊》、《反洗錢政策》及《業務連續性計劃(業務流程)》，確保內部製度與最新法定要求保持絕對一致。
協助持牌機構按時完成各類法定申報，包括但不限於SFC的《財政資源規則》(FRR)申報、牌照週年申報、業務及風險管理問卷(BRMQ)的填寫。同時，作為企業的合規代表，協助應對監管機構的日常問詢及現場視察(現場檢查)。
為企業內部的合規官及洗錢防制主任提供專業的外部法務支援與諮詢。在複雜交易或高風險客戶（如PEP政治敏感人物）的開戶審批中，提供獨立的合規意見，確保決策符合監管紅線。
根據監管要求，為持牌代表(LR)、負責人員(逆滲透)及全體員工提供客製化的年度持續專業培訓(顯性PT)或反洗錢專案培訓，涵蓋最新監管案例分析、可疑交易報告(STR)流程及內部合規文化建設，並頒發培訓證書以備監管核查。
持續性合規支持的監管紅線
持續性合規支援的年度審查流程
港信通合規團隊介入，對照最新的監理通函及指引，對企業現有的業務模式、組織架構及合規制度進行全面的基線評估，識別合規差距(差距分析)。
基於健康檢查結果，起草或修訂《合規手冊》、《反洗錢及反恐怖主義融資政策》、《風險評估架構》等核心內部控製文件，並提交董事會或高階管理層審批。
執行實質測試。隨機抽取一定比例的客戶檔案(了解您的客戶/客戶盡職調查)及交易記錄，審查風險評級(風險分析)的準確性、資金來源(特種部隊)核實的充分性以及可疑交易監控機制的有效性。
出具詳盡的《年度合規獨立審計報告》，列明發現的缺失(發現)、風險等級及具體的整改建議(整治計劃)。該報告將作為應對監管機構視察的重要防禦文件。
針對審計中發現的弱點，為相關業務及合規人員進行針對性培訓。港信通將持續跟進整改計畫的落實狀況，確保所有合規漏洞形成閉環管理。
持續性合規支持的優勢
透過前瞻性的合規審查與定期的內部審計，將違規隱患消滅在萌芽狀態，避免因違反SFC、海關或金管局規定而遭受巨額罰款、業務限製或牌照吊銷。
標準化的合規流程不僅能滿足監管要求，更能優化企業內部治理結構，提升跨部門協作效率，使管理階層能夠清楚掌握企業的風險敞口。
港信通擁有由前監管機構人員、資深律師及註冊會計師組成的專家團隊。我们的专业背书能够显著提升企业在监管机构、合作銀行及投資者眼中的信譽度。
香港金融監理政策瞬息萬變。港信通作為您的外部合規大腦，將第一時間解讀監理通函(通函)及指引更新，並迅速轉化為企業可執行的內部政策，確保合規無死角。
持續性合規支持的常見問題(常問問題)
所有在香港持有金融或特許業務牌照的機構均受嚴格的持續合規約束。這包括SFC持牌法團（1-10類牌照）、海關監管的金錢服務經營者(MSO)、公司註冊處監管的信託或公司服務提供者(TCPS)、放債人(放債人)以及受金管局(香港金管局)監管的機構。此外，一般香港公司也需遵守《公司條例》的年度申報及重要控制人登記冊(可控矽)等基本合規要求。
獨立審查的頻率及範圍應依適用監管規則及風險決定，並非所有 SFC 持牌法團或 MSO 統一“兩年一次”。SFC 反洗錢指引第3.10至3.11段要求定期審查，並使頻率和範圍與業務性質、規模、複雜程度及洗錢及恐怖融資風險相稱；適當時尋求外部審查。其他牌照須另核對各自要求。來源：SFC 反洗錢指引第3.10至3.11段：獨立審計職能（2026年9月7日核驗）。
《合規手冊》並非一勞永逸的文件。發生以下三種情況時必須立即更新：1. 監管機構發布新的法律法規或指引通函；2. 公司推出新產品、新服務或進入新市場；3. 公司內部組織架構或核心管理階層發生重大變更。即使無上述情況，港信通也建議每年進行一次例行審閱，以確保其適用性。
本地私人公司逾期提交週年申報表須支付較高登記費，依延誤期分別為 HK$870、港幣$1,740、港幣 2,610 元 或 港幣 3,480 元；這些是登記費，不是刑事罰款上限。公司註冊處另說明，不遵守《公司條例》第662條可被檢控，定罪後每次違規最高罰款 HK$50,000，持續違規可另按日罰款 HK$1,000。SFC 持牌法團的 FRR 等申報應依各自適用規則及時處理，遲交不能寫成自動立即停牌。來源：公司註冊處：私人公司週年申報收費及逾期後果（2026年9月7日核驗）。
不能以一條規則涵蓋所有牌照。一氧化碳、MLRO 的資格、管理層級、獨立性、可聯絡性及可否採用集團或外部支援安排，應依所屬監理制度、機構規模和業務風險分別核對。委聘常任顧問不等於轉移持牌機構及管理階層的法定責任，也不代表顧問自動獲準擔任法定職務。港信通可協助內部人員處理日常合規、文件及風險評估；具體委任須先核實適用規則及人員資格。
按 SFC《持續專業訓練指引》第5.2至5.5段，LR 每個歷年至少10小時，RO 至少12小時，其中 RO 增加的2小時須為監管合規主題；不依受規管活動數量簡單疊加。年度總時數內至少5小時須直接與當時獲發牌的受規管活動相關。首次入行後12個月內須完成2小時倫理培訓，此後每歷年至少2小時倫理或合規培訓；新入行的2小時倫理訓練不能同時抵作 RO 額外的2小時。特殊條件及比例計算須另核對。 MSO、TCSP 等行業的反洗錢培訓須依各自主管機關及職位要求另行安排，不能套用 SFC 的10/12小時規則。來源：SFC《持續專業培訓指引》第5節（2026年9月7日核驗）。
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)的嚴格規定，所有客戶盡職審查(CDD)記錄、帳戶文件及業務通信，必須在業務關係結束後至少保存5年。所有交易記錄（包括單筆交易）必須在交易完成後保存至少5年。未能妥善保存紀錄將構成刑事罪行。
監管機構的現場視察通常分為常規視察和因特定事件觸發的突擊視察。應對的關鍵在於平時的持續合規準備：確保所有CDD檔案完整、交易監控記錄清晰、合規手冊為最新版本，且員工熟悉合規流程。在視察期間，港信通可作為外部顧問協助企業與監理人員溝通，解釋內部控制邏輯，並在視察後協助起草整改回复(對缺陷信函的回應)。
絕對需要，並且有嚴格的時限要求。對於持牌機構，任何重大變更（包括大股東變更、董事/RO辭任、辦公地址變更、銀行帳戶變更等）通常需要在變更發生前獲得監管機構的事先批准，或在變更發生後的7至14個工作天內進行法定通知。未按時通知屬於嚴重違規，可能導致牌照撤銷。
SFC持牌法團必須隨時維持《財政資源規則》(FRR)規定的最低繳足股本和速動資金。一旦發現速動資金跌破法定最低要求的120%（預警水準），必須立即通知SFC。若跌破最低要求，必須立即停止相關受規管活動。港信通協助企業建立每日資金監控機制，並在資金緊張時提供合規的注資或次級貸款(次級貸款)架構建議。
機構風險評估(機構風險評估, 愛爾蘭共和軍)是AML合規的核心。它必須全面評估四大風險維度：1. 客戶風險（如PEP、非居民客戶比例）；2. 國家/地理風險（如是否涉及FATF高風險司法管轄區）；3. 產品/服務風險（如是否提供匿名交易或高槓桿產品）；4. 交付通路風險（如非面對面開戶比例）。港信通協助企業每年量化這些風險，並制定相應的風險緩解措施。
不可以。香港監理機關（如SFC、海關）嚴禁持牌機構長期處於『休眠』或『空殼』狀態。持牌機構必須具備實質的業務運營、適當的辦公室及常駐香港的核心管理人員。若機構在獲發牌照後長時間未開展業務，或中途停止業務，監管機構有權以『未適當及勝任(不適合和不適當)’為由撤銷其牌照。港信通建議企業在業務暫停期間仍需維持最低限度的合規運作及申報。
