系統定位：把合規從“文件化”升級為“運營化”
港信通AML/CRM合規系統不是單一篩檢工具，而是“合規營運系統（Compliance Operating System）”。它以客戶生命週期為主線（准入、交易、複核、退出），把反洗錢政策、風控規則、審批流程、證據留痕和管理報表集中到統一平台，降低「制度存在但執行斷層」的監理風險。
對計畫申請或維護香港相關牌照的機構，港信通可與牌照籌備及持續合規同步建設。例如：香港 VASP 牌照、支付網關（PSP）合規、美國MSB牌照、新加坡 MAS 支付牌照。系統同時支援與企業內部CRM、工單與財務系統對接，實現“業務成長與合規控制並行”。
核心功能架構與可審計能力
支援個人與機構客戶分層盡調、UBO穿透識別、高風險行業附加審查、到期複核提醒。
覆蓋制裁名單、PEP、負面輿情與關聯方識別，支援命中分級與誤報管理。
按業務場景配置規則閾值，自動產生告警、分派調查、結案歸檔並保留完整審計軌跡。
基於地域、產業、交易行為、資金路徑等因子動態評分，觸發增強盡調（EDD）。
集中保存政策文件、培訓記錄、審批意見、調查資料，支援版本控制與導出。
輸出KPI/KRI、告警處置時效、高風險客戶佔比、複核完成率等指標，便於董事會監督。
若企業已部署其他模組，可依「分層接取」策略整合：風險評分接入金融風險評估系統，交易預警接入eDon TM 交易監控系統，並在數據側遵循個人信息保護要求。
實施路徑：從制度到系統再到持續優化
梳理現行政策、客戶分類、交易流程與歷史告警，識別監管差距與證據缺口。
將AML政策轉譯為系統規則，包括准入門檻、風險因子、預警閾值、審核SLA。
完成角色權限、表單字段、名單來源、報表範本配置，並與CRM/支付/核心帳務介面聯調。
透過樣本數據回測誤報率、漏報率與處置時效，最佳化規則參數。
分層培訓業務、合規、風控、內審團隊，建立標準作業指引與緊急流程。
按季度複盤風險畫像與警報質量，更新政策與系統，並支撐現場/非現場檢查。
適配場景：MSO / 虛擬化服務提供者 / PSP / 跨境金融
費用與預算參考
本服務費用需依適用法域、業務範圍、主體結構、資料複雜度及交付安排評估；涉及政府規費的，以對應監理機關最新公佈的收費為準。
建議把AML/CRM系統作為「持續合規資本開支」納入首年預算，避免牌照核准後再補系統導致整改週期與監理問詢壓力上升。若需同步完善製度，可結合定制合規文件與無氧FC & LPF持續合規模組實施。
AML/CRM 系統的上線驗收
AML/CRM 系統應服務於實際客戶、產品和交易流程，重點驗證數據質量、規則可解釋性、人工升級和稽核軌跡，而不是只展示功能數量。
- 驗證客戶、受益所有人、風險評級、制裁篩檢和交易數據能準確關聯。
- 測試規則命中、誤報、人工複核、案件分派、審批和可疑事項升級。
- 檢查權限、紀錄、資料留存、備份、介面失敗、災備和供應商訪問。
- 用脫敏樣本進行上線前、版本更新後和定期回歸測試。
官方核驗：FATF 建議。具體義務須結合主體、業務、客戶所在地和最新法規確認。
常問問題：企業最關注的實施與監理問題
可以。系統保留規則版本、審批記錄、告警處置軌跡與操作日誌，可導出證據包支持審計與檢查。
不必。可採用API/檔案介面對接，優先打通客戶主數據、交易數據和告警工單，實現漸進式替換。
標準項目通常6-12週完成首版上線；若涉及多地區主體、複雜通路或歷史資料治理，週期會相應延長。
可以。透過行業模板與參數化規則支援雙場景，並可依產品線獨立設定閾值和核准權限。
建議同步建立資料分級、存取控制、脫敏策略、日誌審計與跨境傳輸評估機制，並對接個人資訊保護制度。
