監理框架與牌照邊界
港信通為數位資產與金融科技企業提供「商業模式—監理定性—牌照路徑—持續合規」四層評估。對於交易、託管、撮合、兌換、轉帳、發行、投資建議或法幣出入金等功能，應先依客戶所在地及經營地逐項判斷監理制度，不能只憑「技術平台」或「VASP」名稱作結論。
FATF虛擬資產與VASP反洗錢要求專題說明VASP應執行客戶盡調、記錄保存、可疑交易報告及轉帳資訊傳遞等措施；在香港經營虛擬資產交易平台，還應核對香港證監會虛擬資產交易平台營運者規則與執照資料。
站內相關路徑包括香港VASP牌照、支付網關合規及美國SEC合規支持；這些制度相互獨立，須依實際受監管活動分別判斷。
- 識別各功能由哪個實體提供給哪些地區的客戶。
- 核對執照、行銷、客戶資產、外包與跨境資料要求。
- 把銀行接入視為獨立的風險審批，不承諾固定開戶或接取結果。
適用機構與服務範圍
覆蓋現貨撮合、場外交易、經紀交易、做市策略風控、上幣治理與市場操縱防治。
建立冷熱錢包管理、密鑰分權、存取控制、災備與內部稽核證據鏈。
針對法幣通道、商家收單、跨境結算建構交易對手盡調與資金路徑透明化機制。
提供代幣流轉合規評估、用戶分層准入、區域化營運與行銷合規審查。
面向機構客戶設計KYC/KYB增強流程、適當性測試與高風險審批機制。
搭建香港+海外牌照協同框架，兼顧稅務、銀行與數據合規。
申請流程與交付里程碑
完成業務梳理、監管映射、風險評分與專案計劃書。
明確董事會職責、三道防線、MLRO/合規官職責矩陣。
輸出AML/KYC政策、標準作業程序、RCSA與交易監控規則庫。
準備申請包、模擬問答、補件策略與監理溝通紀要。
年度審查、訓練、系統參數複核、可疑交易申報演練。
AML/CFT與資料合規體系
我們採用「制度+系統+證據鏈」方法來建設反洗錢體系：前端KYC/KYB、交易監控、名單篩檢、可疑交易報告、制裁合規、留痕審計一體化落地。系統側可連動eDon TM 交易監控系統、港信通AML/CRM合規系統與金融風險評估系統。
在資料治理方面，建議同步執行個人信息保護，將客戶身分資料、交易數據、模型參數、警報處置記錄納入分級權限管理，滿足最小化授權與可追溯要求。
基礎盡調、增強盡調、持續盡調分級觸發，覆蓋高風險產業與高風險法域。
按場景部署結構化規則：拆分交易、循環轉帳、突增活躍度、異常時間窗。
覆蓋PEP、負面輿情、制裁名單與內部黑名單，支援批量與即時篩檢。
建立告警閉環與每月複盤，確保規則有效性可量化、可解釋、可最佳化。
費用與預算參考
費用邊界：跨法域VASP與金融科技專案不存在統一政府收費或統一總價。預算應分別列示監理申請費、資本或保險要求、當地人員與場地、法律審計、系統與網路安全、鏈上分析工具、專業服務及持續合規成本，並以目標監管機構提交時公佈的標準為準。
VASP與金融科技專案的合規落地
監理判斷應基於託管、交易、兌換、轉帳、發行、建議和客戶所在地，而不是沿用一個通用牌照名稱。合規方案還需涵蓋客戶資產、技術系統、錢包和鏈上風險。
- 建立服務功能、資產類型、客戶地區、持牌主體與第三者責任矩陣。
- 落實KYC/KYB、制裁篩檢、錢包風險篩檢、交易監控、Travel Rule與案件升級。
- 明確客戶資產隔離、私鑰、冷熱錢包、鏈上事件、外包、保險和事故回應安排。
- 持續追蹤經營地監管更新並同步調整政策、系統參數和培訓記錄。
官方核驗：FATF虛擬資產專題及Travel Rule說明、香港證監會《虛擬資產交易平台牌照手冊》（2025年7月）。牌照類別、費用、人員及時限均以目標法域的現行規則及個案事實為準。
常問問題：企業最關心的問題
是“經營實質”與“持續合規能力”。僅有模板文件不足以支撐監管審查，必須證明組織架構、系統能力、審計留痕與管理階層勝任力真實可運行。
可以，但需做本地化映射。海外牌照可支援集團背景與流程成熟度，但香港監管仍會依本地規則獨立審查。建議先完成差距分析與檔案本地化。
不一定。多數企業可採用成熟系統並結合自訂規則。關鍵在於模型覆蓋度、告警處置機制和可審計證據，不在於是否自研。
包括牌照路徑設計、申請資料、AML/KYC制度、職位職責矩陣、培訓與演練、監理問詢答复、持牌後持續合規託管。
通常建議同步評估支付、稅務與銀行方案，例如支付網關PSP合規、離岸稅務優化、離岸私人銀行服務，以確保商業模式長期可持續。
