案例背景
时间：2026 年 1 月
顾问：港信通 · Aaron
项目：美国 MSB 牌照申请
客户是一家来自中国大陆的资产管理公司，成立已有多年，早期业务以境内投资管理为主。近几年，随着客户结构国际化、资金跨境需求增加，公司开始系统性布局海外支付与资金通道，希望为高净值客户提供更灵活的国际收付解决方案。
这次我们的工作是：美国公司注册+美国MSB牌照
客户痛点
在实际推进过程中，客户很快遇到了几个关键问题：
-
无法对接海外支付机构
多家美国及第三方支付平台在尽调阶段直接要求提供 MSB 牌照，否则无法合作。 -
银行账户频繁被要求补充合规材料
现有海外账户在使用过程中，被反复询问业务性质、资金流向，合规压力越来越大。 -
担心合规路径走偏
客户并不希望“擦边操作”，而是希望从一开始就搭建一套长期可持续、可审计的合规结构。
解决方案
在充分了解客户的业务模型后，港信通为其定制了美国 MSB 合规方案：
-
明确业务范围：
将客户的核心业务拆分为 国际资金收付 + 客户资金管理服务，避免超范围申报。 -
结构优化：
协助客户以美国公司主体作为 MSB 持牌实体，与国内资产管理公司形成清晰的业务边界。 -
合规文件准备：
包括业务描述、合规声明、反洗钱政策（AML）、客户识别流程（KYC）等，全流程按美国监管逻辑梳理。
项目结果
2025 年12月，美国 MSB 牌照成功获批
牌照生效后，客户顺利完成了以下关键动作：
-
成功对接美国支付服务商
-
海外银行账户合规稳定运行
-
为后续拓展北美及其他国家支付业务打下基础
客户反馈：
“以前总觉得海外支付是灰色地带，真正把 MSB 牌照跑下来之后，才发现合规反而让业务更轻松。”
港信通观点
美国 MSB 牌照并不是“用来炫耀的牌照”，而是海外支付与资金业务的基础设施。
对于正在出海的中国企业来说，越早合规，越少后患。
