在2026年3月底，港信通迎來了一個實實在在的好消息：由我司全程代辦，又一家優質大陸跨境企業正式核准香港金錢服務經營者（MSO）牌照！
在全球貿易合規化的大環境下，香港作為國際金融中心的橋樑作用愈發凸顯。近日，港信通成功協助一家來自中國大陸的跨境貿易企業，順利核准香港金錢服務經營者（MSO）牌照！
一、客戶背景：從找第三方付款到自己擁有MSO牌照
客戶在2025年7月找到港信通，經過初步的溝通，客戶的背景和想法是：
客戶所在城市： 深圳及廣州
客戶業務性質： 內地一家專注於新興市場（中東及東南亞）的 B2B 貿易服務商。
業務現狀： 企業過去主要透過第三方跨境支付平台進行資金結算。隨著業務體量成長，結算成本越來越高。客戶希望透過香港主體建立自主的收付體系，以降低結算成本，提升資金流動效率。
二、4大挑戰：大陸背景企業申請MSO的典型困難點
1、董事及管理階層背景審查
客戶核心管理團隊常駐內地，未長期留港。香港海關對董事的「適格性」（Fit and Proper）審查極為嚴格，重點關注反洗錢背景、犯罪紀錄及誠信狀況。
2、在地化營運基礎缺失
MSO牌照申請案要求申請人具備香港本地實體辦公地址，且反洗錢負責人需具備在地經驗。申請初期，客戶尚未在港口租賃實際辦公室。
3、缺乏RO持牌人
缺乏香港本地合規營運經驗，並且在尋找符合監管要求的持牌負責人（RO）方面有困難。
4、反洗錢制度需完全對標香港標準
客戶業務涉及內貿與外貿雙重場景，需提交符合《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》的完整合規手冊。大陸企業的風控邏輯需全面轉化為香港海關認可的國際標準，這是文書準備中的核心困難。
三、港信通提供了，全流程協助申請服務
宰瓦客戶周先生（化名）電話溝通後，客戶還是不放心，我們約在香港見了一面。帶他看了我們幫以往客戶租的香港MSO牌照的辦公室，在保證客戶隱私的情況下，解答我們如何幫助以往客戶解決困難。客戶最終和我們建立了信任。
在2025年8月底，我們簽訂了申請顧問合約：
以下是我們在為客戶解決申請困難，做的工作：
1、合規制度升級： 根據最新的反洗錢（AML）指引，為客戶編寫了詳盡的合規營運手冊。
2、RO（持牌負責人）高效率配置： 快速協助客戶配對了具備專業資格且符合監管要求的香港本地負責人RO，夯實了持牌基礎。
當時客戶是從港信通推薦的幾個負責人RO中選擇了一個薪資和資歷，符合要求的RO：
- 5年以上香港銀行或持牌找換店反洗錢合規職位經驗；
- 熟悉香港海關對MSO持牌人的監理要求與檢查流程；
- 過往履職記錄良好，無監管處罰或不良記錄；
- 具備中英文雙語溝通能力，能順暢對接客戶內地團隊與香港海關；
- 這名RO以前在深圳工作，會國語，熟悉內地的企業文化，方便和客戶溝通。
3. 在地化營運落地
協助客戶在港選址租賃符合海關實地審查標準的商業辦公室，並輔導大陸董事完成無犯罪紀錄證明的海牙認證，確保個人資信無瑕疵。
4. 精準回應海關問詢
遞交申請後，香港海關圍繞資金最終受益人（UBO）穿透、內地業務與香港業務隔離機制、資料留用安全性等進行了多輪問詢。我們憑藉對《打擊洗錢條例》的深入理解，協助客戶在3個工作天內組織出邏輯嚴密的補充資料，清楚論證了資金流動的透明度與風控措施的有效性。
5、面試香港海關： 針對近年來，香港海關面試中常出現的「穿透式」提問，我們為客戶進行了前期深度輔導。
面試環節並非一帆風順。由於海關對跨境資金鏈路的‘穿透式’提問極其刁鑽，客戶在首輪面試表現略顯緊張。
我們立即根據首輪回饋進行複盤，針對業務真實性支撐材料進行了全方位的‘壓力測試’模擬。
第二次面試時，客戶對答如流，最後順利獲批。
四、最終成果-香港海關MSO牌照正式核准
經過約8個月的籌備與審核（2025年8月簽約，2026年3月底核准），客戶的香港海關MSO牌照正式核准！
拿到牌照後，該企業不僅擺脫了高昂的第三方代付手續費，更在香港開設了合規的結算帳戶，資金周轉速度，預計可以提升了 30% 就這樣。
該客戶獲得了香港合法經營貨幣兌換及跨境匯款的資格，建構起符合國際標準的反洗錢防護體系，成功從依賴第三方支付，邁向了自主合規運作的新階段。
五、案例經驗總結，為什麼選擇港信通？
港信通-深耕跨境金融合規領域，核心團隊具備香港海關、金管局及國際銀行的反洗錢從業背景，熟悉監理機關的審核邏輯與關注重點。我們建立了覆蓋香港、新加坡等地的合規人才網絡，能夠為客戶快速匹配符合要求的RO人選。我們不僅提供文書服務，更從業務實質出發，幫助客戶建立真正「能用、管用、經得起查」的合規體系。
如果您正在考慮佈局海外支付牌照，例如香港MSO牌照，加拿大MSB牌照，美國MSB牌照，或希望了解如何配置符合監管要求的持牌負責人，歡迎隨時聯絡港信通合規服務團隊。
