在香港，除了保險公司直接銷售保險產品外，保險經紀公司與保險代理公司同樣具備銷售資格。保險經紀公司本質上是與保險公司合作的機構，雙方簽訂合約約定合作方式及可代理的產品範圍，但保險經紀的角色更偏向客戶代理人，幫助客戶合理規劃保險配置。
香港保險產業由兩大自律機構－香港專業保險經紀協會（PIBA）與香港保險顧問聯會（HKCIB）共同監管。目前，保險經紀牌照已統一由香港保險業監管局審批，申請者須嚴格遵守其規定。
申請香港保險經紀牌照的核心條件
- 公司註冊資金需達1000萬港元，並實際繳足；辦公場地必須為辦公室物業。
- 行政負責人須由香港本地人士擔任，且具備五年以上保險經紀（CE）專業經驗。
- 須提交至少三家保險公司的推薦信（如AXA、美國建築師協會、保誠等）。
- 實際營運前還需與保險公司簽訂保險合約，過程難度較高，通常需依靠業界人脈，且需支付一定的費用。
申請過程中的注意事項與產業洞察
獲取保險合約是申請流程中最具挑戰的環節之一，往往需要藉助廣泛的人脈資源並投入相應成本。此外，從業人員需深刻理解保險產品的收益邏輯，才能為客戶提供真正有價值的建議。
不少投資者陷入「面子」誤區：表面上追求高利率，卻忽略了通膨對實際收益的侵蝕。以美元與人民幣為例－美元常年通膨維持在1%–2%左右，IRR複利4%–5%已屬穩健收益；而高通膨環境下即便利率看似可觀，扣除通膨後真實報酬往往不理想。這恰好解釋了為什麼【香港保險】為什麼美金賺4%比人民幣賺10%划算？ ——帳面利率只是面子，扣減通膨後的真實收益才是裡子。可惜，超過80%的大陸投資者陷入了只要面子不要裡子的心理陷阱，越投資越趕不上物價上漲，這一點值得所有保險從業人員警惕。
關於港信通
港信通專注香港證監會牌照、香港保險經紀牌照、香港MSO牌照及放債人牌照申請服務，協助客戶申請美國MSB牌照、全國期貨協會、放射免疫分析、加拿大MSB牌照、澳大利亞及墨西哥等主流海外金融牌照，支持企業實現跨境金融業務的合規拓展。亦提供開曼群島離岸公司註冊、離岸基金設立及全球合規運營等服務，助力企業佈局國際市場。為企業提供一站式合規方案。如需了解更多，請聯繫港信通顧問。
