服务定位：为“可持续合规的商业运营”负责
港信通商业服务（面向B2B机构）聚焦于两条主线：一是以香港MSO（Money Service Operator）为核心的合规准入与制度建设；二是围绕跨境支付/汇款/换汇场景的持续合规运营与银行对接支持。
我们强调“以风险为本（RBA）”与“证据链合规”：不仅完成申请与文本，更确保制度可执行、记录可追溯、指标可量化，便于接受银行尽调、外部审计与监管检查。
- 适用客户：跨境汇款与换汇平台、B2B收付解决方案提供商、海外资金结算服务商、支付相关金融科技公司。
- 典型目标：完成MSO获批与开业准备；降低银行KYC摩擦；建立可持续的AML/CTF治理与运营SOP。
核心交付：从牌照到运营的“可审计闭环”
以香港监管实践为基准，梳理业务事实、资金路径、客户类型与地理风险，形成一致的合规叙事。
覆盖客户尽调（CDD/EDD）、持续监控、制裁/PEP筛查、可疑交易识别与报告、记录保存与培训考核。
协助准备履历、资质与治理证明材料，完善职责分工、授权矩阵与三道防线。
将业务模型、风控机制与财务可解释性转化为银行可读材料，提升一次性通过率与沟通效率。
对接KYC核验、交易监控、案例管理与报表输出，满足审计追溯与抽样检查要求。
提供年度制度更新、抽检与内审、風險評估、培训与报告支持，降低人力与试错成本。
费用与预算：香港MSO合规落地成本参考
下表为香港MSO常见成本结构参考（以项目实际复杂度、股权结构、管理层背景、业务地域与客户类型而变动）。我们建议在立项阶段同时做预算与时间表双规划，以避免“先拿牌照、后补合规”带来的返工与银行沟通成本。
| 成本项 | 参考范围（HKD） | 说明 |
|---|---|---|
| 政府费用：牌照申请费 | 3,310 | 按MSO申请提交计（以政府最新收费为准）。 |
| 政府费用：Fit & Proper | 860/人 | 对相关负责人/人员的适当人选评估费用（以实际人数计）。 |
| 基础成本：公司注册与合规维护 | 8,000–15,000 | 含公司设立、基础秘书/文件等常见项目（按方案与供应商而异）。 |
| 基础成本：辦公場地 | 20,000–80,000/年 | 依据地点、面积与租期；实际要求以业务与银行尽调需要综合评估。 |
| 服务成本：MSO代理/顾问服务 | 60,000–150,000 | 含申请策略、材料组织、合规叙事、问询应对与流程管理等。 |
| 服务成本：AML制度文件与配套 | 20,000–80,000 | 含AML/CTF框架、风险评估方法、CDD/EDD流程、记录与培训等文件包与落地辅导。 |
| 预计总计（常规区间） | 150,000–400,000 | 适用于标准复杂度项目的预算参考；若涉及多司法辖区、复杂股权、系统建设或高风险客群，需单独评估。 |
费用说明：上述为市场常见成本矩阵参考，实际报价需基于业务模式、交易量预测、客户画像、资金路径、治理架构与文件现状进行合规差距评估后确定。
实施流程：从差距评估到开业准备
梳理产品、客户类型、地区暴露、资金流与合作方，形成RBA风险热力图与整改清单。
明确董事会/管理层职责、合规官与MLRO安排、授权矩阵、三道防线与汇报机制。
输出AML/CTF政策、CDD/EDD、制裁筛查、交易监控、STR流程、记录保存与培训计划。
组织申请表、证明文件、业务说明、合规政策与人员适当性材料，并进行一致性审阅。
建立问询台账、口径对齐与证据补强，确保信息一致、可验证、可追溯。
上线监控与案例管理、培训与演练、内审抽检与管理层报告机制，支撑银行尽调与审计。
常见问题（FAQ）：企业最关心的合规要点
通常集中在：业务实质与资金路径是否清晰、客户/地域风险是否被识别并有控制措施、治理架构与关键人员职责是否明确、交易监控与可疑交易处置是否可执行且可留痕。
不够。需形成证据链：KYC样本与留存、筛查结果与处置记录、监控告警与结案说明、培训签到与测验、管理层定期报告、内审抽检与整改闭环。
银行更关注可解释性与风险控制。建议同步准备“银行KYC材料包”：业务模型、客户画像、资金来源与用途说明、风控流程、交易监控口径、拒绝与退出机制、合规组织架构与关键制度摘要。
需建立跨境风险评估与分层策略，包括高风险国家/行业的EDD触发条件、制裁与PEP规则、对应的交易阈值与增强监控、以及合作方尽调与合同合规条款。
可以。常见组合为：KYC核验 + 制裁/PEP筛查 + 交易监控 + 案例管理 + 报表与审计留痕。关键在于规则可解释、处置流程可闭环、数据可追溯。