持续性合规支持的核心服务内容
在香港严苛的金融监管环境下，获取牌照或成立公司仅是第一步。监管机构要求企业在运营期间必须维持高标准的合规水平。港信通的持续性合规支持服务旨在为企业构建动态、严密的合规防御体系，涵盖从日常咨询到年度审计的全方位法务与合规支持。
各类牌照及基金的常任合规顾问
港信通提供面向牌照日常运营及基金持续管理的常任合规顾问服务，覆盖香港 MSO（金钱服务经营者）、美国及加拿大 MSB（金钱服务业务）、香港放债人、香港保险经纪、香港 SFC 牌照业务，以及 OFC（开放式基金型公司）和 LPF（有限合伙基金）。我们按客户所属法域、业务活动及委托范围，持续协助处理监管沟通、业务运营、税务及其他具体合规项目。
- 监管机构沟通：协助整理监管问询及回复材料、准备会议与检查资料、跟进补充文件和整改事项，并在客户授权范围内协助沟通及记录后续行动。
- 牌照与业务运营：围绕业务变更、新产品或服务、客户尽调、反洗钱、内部政策、员工培训及申报安排，提供日常咨询与专项处理支持。
- 税务及财务专项：协助梳理税务事项、准备申报及查询回复所需资料，并协调会计、审计及税务专业人员跟进具体项目。
- OFC 与 LPF 持续支持：协助基金及管理人处理治理文件、投资者尽调、年度申报、服务提供者协调及运营中的合规事项，分别明确基金层面与管理人层面的工作范围。
- 常任顾问与专项衔接：建立日常联络、待办事项及跟进记录；对监管检查、历史整改、业务调整和税务查询等具体项目，明确交付内容、责任分工、时间安排及费用。
常任顾问属于持续咨询与协助服务，不等同于自动担任负责人员、法定合规负责人或其他须满足资格及委任要求的岗位。涉及法定签署、审计鉴证或需特定执业资格的事项，由具备相应资格的人员按适用要求处理；具体服务及专项费用以双方确认的委托范围和最终报价为准。
持续性合规支持的运行机制
持续合规不是定期发送模板，而是把监管更新、客户风险、交易监控、培训、报告和整改纳入日常责任与日历。
- 建立法域、产品、客户和监管报告的合规日历。
- 按月或按季复核高风险客户、交易规则、制裁名单、投诉和异常事件。
- 记录政策变更、培训、管理层审批、监管沟通和整改状态。
- 对注册代理人、技术、支付、银行和其他外包方进行持续尽调。
官方核验：FATF 建议。具体义务须结合主体、业务、客户所在地和最新法规确认。
服务费用与交接材料
持续合规支持属于按范围报价的专业服务，服务费应与监管年费、审计、法律意见及系统订阅等第三方费用分列。报价需明确覆盖实体、业务地区、报告频率、培训与整改工作量。启动时建议提供许可证或登记资料、组织及受益所有权结构、现行政策、风险评估、培训记录、历史检查和整改台账，并按权限处理客户资料。以加拿大适用 MSB 为例，FINTRAC 合规计划要求覆盖负责人、政策、风险评估、培训及有效性审查；其他地区应另按当地制度确定交接清单。
来源依据（2026年9月6日核验）：FINTRAC：合规计划要求。具体义务以适用制度及个案事实为准。
持续合规服务的市场计费参考
CompliancePlus：月度持续合规服务采用月度支持计划，列明电话及电邮咨询、季度会议、政策复核、培训和年度模拟监管检查等服务；天汇合规：持牌法团持续合规服务则按机构业务及风险提供定制支持。两家公开方案均按机构需求确定费用，未列明统一顾问月费。持续顾问服务可按月或按年安排；比较方案时，应先确认服务覆盖范围及额外项目的计费方式。
- 经常性顾问费：比较相同牌照类别、主体数量、人员规模及交易风险下的月度或年度报价，确认是否含监管问询、现场检查、政策更新、培训与申报复核。
- 额外项目费：新增业务、历史整改、大范围文件重写和专项检查，应确认是否另收费，避免把基础月费误当全包费用。
- 可分列的软件预算样本：亿东金融科技：东查查 CRM 月费计划的 Gatekeeper 计划公开价为 HK$690/月，合约期12个月，每年100个 CRM 客户用量及200次单次筛查额度，包含客户风险评估和持续监测。按12个月列示月费计算为 HK$8,280；这只是第三方软件订阅样本，不包含顾问、审计或法律服务，也不是必须购买的工具。
市场资料核验日期：2026年9月6日。以上为指定机构公开服务或价格样本，不是行业统一标准，也不是港信通报价；实际费用以最终报价为准；报价应列明服务范围、币种、计费周期及是否含税。税费、附加服务、优惠资格及续费条件应另行核对。
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(第615章)的法定要求，定期对机构的AML/CTF政策、程序及内部控制措施进行独立审查。港信通专家团队将抽样检查客户尽职审查(CDD)档案及交易监控记录，识别潜在合规漏洞并出具独立审计报告。
监管法规（如SFC的《操守准则》或海关的《AML指引》）会频繁修订。港信通负责实时追踪监管动态，定期审阅并修订企业的《合规手册》、《反洗钱政策》及《业务连续性计划(BCP)》，确保内部制度与最新法定要求保持绝对一致。
协助持牌机构按时完成各类法定申报，包括但不限于SFC的《财政资源规则》(FRR)申报、牌照周年申报、业务及风险管理问卷(BRMQ)的填写。同时，作为企业的合规代表，协助应对监管机构的日常问询及现场视察(On-site Inspection)。
为企业内部的合规官及洗钱防制主任提供专业的外部法务支持与咨询。在复杂交易或高风险客户（如PEP政治敏感人物）的开户审批中，提供独立的合规意见，确保决策符合监管红线。
根据监管要求，为持牌代表(LR)、负责人员(RO)及全体员工提供定制化的年度持续专业培训(CPT)或反洗钱专项培训，涵盖最新监管案例分析、可疑交易报告(STR)流程及内部合规文化建设，并颁发培训证书以备监管核查。
持续性合规支持的监管红线
持续性合规支持的年度审查流程
港信通合规团队介入，对照最新的监管通函及指引，对企业现有的业务模式、组织架构及合规制度进行全面的基线评估，识别合规差距(Gap Analysis)。
基于健康检查结果，起草或修订《合规手册》、《反洗钱及反恐融资政策》、《风险评估框架》等核心内部控制文件，并提交董事会或高级管理层审批。
执行实质性测试。随机抽取一定比例的客户档案(KYC/CDD)及交易记录，审查风险评级(Risk Profiling)的准确性、资金来源(SOF)核实的充分性以及可疑交易监控机制的有效性。
出具详尽的《年度合规独立审计报告》，列明发现的缺失(Findings)、风险等级及具体的整改建议(Remediation Plan)。该报告将作为应对监管机构视察的重要防御文件。
针对审计中发现的薄弱环节，为相关业务及合规人员开展针对性培训。港信通将持续跟进整改计划的落实情况，确保所有合规漏洞形成闭环管理。
持续性合规支持的优势
通过前瞻性的合规审查与定期的内部审计，将违规隐患消灭在萌芽状态，避免因违反SFC、海关或金管局规定而遭受巨额罚款、业务限制或牌照吊销。
标准化的合规流程不仅能满足监管要求，更能优化企业内部治理结构，提升跨部门协作效率，使管理层能够清晰掌握企业的风险敞口。
港信通拥有由前监管机构人员、资深律师及注册会计师组成的专家团队。我们的专业背书能够显著提升企业在监管机构、合作银行及投资者眼中的信誉度。
香港金融监管政策瞬息万变。港信通作为您的外部合规大脑，将第一时间解读监管通函(Circulars)及指引更新，并迅速转化为企业可执行的内部政策，确保合规无死角。
持续性合规支持的常见问题(FAQ)
所有在香港持有金融或特许业务牌照的机构均受严格的持续合规约束。这包括SFC持牌法团（1-10类牌照）、海关监管的金钱服务经营者(MSO)、公司注册处监管的信托或公司服务提供者(TCSP)、放债人(Money Lender)以及受金管局(HKMA)监管的机构。此外，普通香港公司也需遵守《公司条例》的年度申报及重要控制人登记册(SCR)等基本合规要求。
独立审查的频率及范围应按适用监管规则和风险决定，并非所有 SFC 持牌法团或 MSO 统一“两年一次”。SFC 反洗钱指引第3.10至3.11段要求定期审查，并使频率和范围与业务性质、规模、复杂程度及洗钱和恐怖融资风险相称；适当时寻求外部审查。其他牌照须另核对各自要求。来源：SFC 反洗钱指引第3.10至3.11段：独立审计职能（2026年9月7日核验）。
《合规手册》并非一劳永逸的文件。当发生以下三种情况时必须立即更新：1. 监管机构发布新的法律法规或指引通函；2. 公司推出新产品、新服务或进入新市场；3. 公司内部组织架构或核心管理层发生重大变更。即使无上述情况，港信通也建议每年进行一次常规审阅，以确保其适用性。
本地私人公司逾期提交周年申报表须支付较高登记费，按延误期分别为 HK$870、HK$1,740、HK$2,610 或 HK$3,480；这些是登记费，不是刑事罚款上限。公司注册处另说明，不遵守《公司条例》第662条可被检控，定罪后每次违规最高罚款 HK$50,000，持续违规可另按日罚款 HK$1,000。SFC 持牌法团的 FRR 等申报应依各自适用规则及时处理，不能将迟交写成自动立即停牌。来源：公司注册处：私人公司周年申报收费及逾期后果（2026年9月7日核验）。
不能以一条规则涵盖所有牌照。CO、MLRO 的资格、管理层级、独立性、可联络性及可否采用集团或外部支持安排，应按所属监管制度、机构规模和业务风险分别核对。委聘常任顾问不等于转移持牌机构及管理层的法定责任，也不代表顾问自动获准担任法定职务。港信通可协助内部人员处理日常合规、文件及风险评估；具体委任须先核实适用规则和人员资格。
按 SFC《持续专业培训指引》第5.2至5.5段，LR 每个历年至少10小时，RO 至少12小时，其中 RO 增加的2小时须为监管合规主题；不按受规管活动数量简单叠加。年度总时数内至少5小时须直接与当时获发牌的受规管活动相关。首次入行后12个月内须完成2小时伦理培训，此后每历年至少2小时伦理或合规培训；新入行的2小时伦理培训不能同时抵作 RO 额外的2小时。特殊条件及按比例计算须另核对。 MSO、TCSP 等行业的反洗钱培训须按各自主管机构及岗位要求另行安排，不能套用 SFC 的10/12小时规则。来源：SFC《持续专业培训指引》第5节（2026年9月7日核验）。
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(第615章)的严格规定，所有客户尽职审查(CDD)记录、账户文件及业务通信，必须在业务关系结束后至少保存5年。所有交易记录（包括单次交易）必须在交易完成后至少保存5年。未能妥善保存记录将构成刑事罪行。
监管机构的现场视察通常分为常规视察和因特定事件触发的突击视察。应对的关键在于平时的持续合规准备：确保所有CDD档案完整、交易监控记录清晰、合规手册为最新版本，且员工熟悉合规流程。在视察期间，港信通可作为外部顾问协助企业与监管人员沟通，解释内部控制逻辑，并在视察后协助起草整改回复(Response to Deficiency Letter)。
绝对需要，且有严格的时限要求。对于持牌机构，任何重大变更（包括大股东变更、董事/RO辞任、办公地址变更、银行账户变更等）通常需要在变更发生前获得监管机构的事先批准，或在变更发生后的7至14个工作日内进行法定通知。未按时通知属于严重违规，可能导致牌照被撤销。
SFC持牌法团必须时刻维持《财政资源规则》(FRR)规定的最低缴足股本和速动资金。一旦发现速动资金跌破法定最低要求的120%（预警水平），必须立即通知SFC。若跌破最低要求，必须立即停止相关受规管活动。港信通协助企业建立每日资金监控机制，并在资金紧张时提供合规的注资或次级贷款(Subordinated Loan)架构建议。
机构风险评估(Institutional Risk Assessment, IRA)是AML合规的核心。它必须全面评估四大风险维度：1. 客户风险（如PEP、非居民客户比例）；2. 国家/地域风险（如是否涉及FATF高风险司法管辖区）；3. 产品/服务风险（如是否提供匿名交易或高杠杆产品）；4. 交付渠道风险（如非面对面开户比例）。港信通协助企业每年量化这些风险，并制定相应的风险缓解措施。
不可以。香港监管机构（如SFC、海关）严禁持牌机构长期处于‘休眠’或‘空壳’状态。持牌机构必须具备实质性的业务运营、适当的办公场所及常驻香港的核心管理人员。如果机构在获发牌照后长时间未开展业务，或中途停止业务，监管机构有权以‘未适当及胜任(Not Fit and Proper)’为由撤销其牌照。港信通建议企业在业务暂停期间仍需维持最低限度的合规运作及申报。
