在香港，除了保险公司直接销售保险产品外，保险经纪公司与保险代理公司同样具备销售资格。保险经纪公司本质上是与保险公司合作的机构，双方签订合约约定合作方式及可代理的产品范围，但保险经纪的角色更偏向客户代理人，帮助客户合理规划保险配置。
香港保险行业由两大自律机构——香港专业保险经纪协会（PIBA）与香港保险顾问联会（HKCIB）共同监管。目前，保险经纪牌照已统一由香港保险业监管局审批，申请者须严格遵循其规定。
申请香港保险经纪牌照的核心条件
- 公司注册资金需达到1000万港元，并实际缴足；办公场地必须为写字楼物业。
- 行政负责人须由香港本地人士担任，且具备五年以上保险经纪（CE）专业经验。
- 须提交至少三家保险公司的推荐信（如AXA、AIA、保诚等）。
- 实际运营前还需与保险公司签订保险合约，该过程难度较高，通常需依靠行业人脉，且需支付一定的费用。
申请过程中的注意事项与行业洞察
获取保险合约是申请流程中最具挑战的环节之一，往往需要借助广泛的人脉资源并投入相应成本。此外，从业者需深刻理解保险产品的收益逻辑，才能为客户提供真正有价值的建议。
不少投资者陷入“面子”误区：表面上追求高利率，却忽略了通胀对实际收益的侵蚀。以美元与人民币为例——美元常年通胀维持在1%–2%左右，IRR复利4%–5%已属稳健收益；而高通胀环境下即便利率看似可观，扣除通胀后真实回报往往不理想。这恰好解释了为什么【香港保险】为什么美金赚4%比人民币赚10%划算？——账面利率只是面子，扣减通胀后的真实收益才是里子。可惜，超过80%的大陆投资者陷入了只要面子不要里子的心理陷阱，越投资越赶不上物价上涨，这一点值得所有保险从业者警惕。
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