香港保險經紀牌照（IA）申請與合規搭建

保險經紀指作為保單持有人的代理人，於香港經營或從香港洽談或安排保險合約的業務的人。 必須由保險業監理局（保監局）授權及發牌。

在香港開設保險經紀公司有兩種途徑：第一，從零開始申請一個牌照，大概要半年左右；第二，購買一個現成的保險經紀公司，兩三個月便能成事。

1、代表利益不同： 保險經紀接受客戶委託，代表投保人（客戶）利益；保險代理則是為保險公司代理業務，代表保險公司的利益。

2、法律責任不同： 經紀與客戶構成委託受託關係，若因經紀過失造成客戶損失，經紀須負經濟賠償責任；代理與保險公司構成代理關係，被代理的保險公司僅對代理人在授權範圍內的行為後果負責。

3、服務深度不同： 經紀須提供全過程專業服務，包含風險管理、客製化保險安排及協助理賠追償；代理通常僅限於銷售特定保險公司的產品及代收保費。

4、目標客群不同： 經紀主要服務中高端消費族群、大中型企業及複雜項目；代理主要面向一般個人客戶。

「清水牌」指剛開始做、保險合約不多的執照，收購成本相對較低。 「合約牌照」指對接保險公司合約很多、業務沉澱量大且成熟的經紀公司，市價大概在150萬到1000萬港幣左右。

必須是在香港註冊成立的公司或在香港公司註冊處註冊的海外公司。 必須有實際商業辦公地址及公司帳戶。

法團保險經紀須任何時間備存最少港幣500,000元的最低資產淨值及繳足款股本。 資金需要存放在香港保監會所規定的銀行里面。

保險經紀須提名一名負責人員，須年滿21歲或以上，為香港永久性居民或工作簽證無限制的香港居民。 須具有大學本科學位，持有認可的保險資格，並具備至少5年的保險業從業經驗（含至少2年的管理經驗）。

不能兼任其他公司的重要職位。 須為該公司在香港業務的全職董事或全職僱員。

保險經紀必須備存一份專業彌償保單。 最低彌償限額須為過去12個月保險經紀收入總額的兩倍或港幣3,000,000元，兩者取大，最高款額為港幣75,000,000元。

須把客戶的款項存入一個單獨的客戶銀行帳戶裡。 實施資金分離，不得將客戶款項用於有關客戶用途以外的任何其他用途。

必須真實且公平地反映財政狀況，詳細記錄所有資產與負債。 該記錄須備存妥善，保存不少於7年。

不可以。 香港保監局明文規定，公司不能同時經營兩種業務，同一個人也不能同時既為保險經紀人，也是保險代理人。

官方審核一般從提交申請文件至頒布原則上批准需時4-7個月。港信通根據實際經驗，牌照申請總時間一般需要8到12個月。

申請牌照前，負責人員（RO）需取得3封來自生意夥伴（保險公司）的推薦信。

法團、大股東、董事及負責人員均需符合「適當人選」標準。 考量因素包括刑事記錄、紀律處分記錄及相關經驗，須本著最高誠信及正直進行業務。

可在一個或多個業務範圍內進行受規管活動：一個. 一般保險業務；乙. 長期保險（不包括相連長期保險）業務；C. 長期保險（包括相連長期保險）業務。

需要。 保監局會對申請人、董事及控權人進行盡職調查，需提交資歷證明及無犯罪紀錄證明。

必須在一個有周全公司法例及保險法例的國家註冊成立，在母國受有效監管，並證明其具有良好的國際聲譽、專業經驗及充裕的資金。

根據《保險業條例》(第41章)第6條規定，除授權保險公司或獲保監局認可外，任何人均不可在香港或從香港經營保險業務。 保監局負責查察與調查，並會進行嚴厲的紀律制裁。

合法前提是必須親赴香港投保並親自簽署合約。香港保險經紀的法定業務範圍僅限於“於香港經營或從香港洽談或安排保險合約”。若在境內直接進行推銷與簽單，在法律上即屬非法的“地下保單”，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。

合規。大陸居民投保香港保險適用香港地區法律。依《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條明文規定，境內個人作為保險受益人所獲的外匯保險項下賠償或給付的保險金，可合法存入本人外匯儲蓄帳戶，也可直接結匯。