one、What is a Hong Kong insurance broker license? (Regulatory framework and applicable entities)
definition：香港保险经纪牌照是由香港保险业监管局（Insurance Authority, IA）颁发的法定执业许可。It allows licensed institutions (brokerage firms) and related individuals (business representatives) to act as agents for clients，Operating long-term insurance (such as life insurance) in Hong Kong、participating insurance) or general insurance (such as medical、Property insurance) intermediary business。
regulatory agency： Hong Kong Insurance Authority(from 2019，full replacementHong Kong Professional Insurance Brokers Association (PIBA)andHong Kong Confederation of Insurance Brokers (HKCIB)，Unified Supervision of Insurance Brokerage Business) is responsible for supervising the compliance of all licensed brokers、Professional competencies and trading behavior。
License plate classification：
Hong Kong insurance brokerage company（Insurance Broker Company）：是为客户提供独立的保险建议，Communicate with insurance companies on behalf of clients。
香港保险代理公司（Insurance Agency Company）：是直接代表某一保险公司销售其产品。
Typical applicable scenarios：
1、personal protection： Choose cost-effective critical illness treatments for customers、Savings or medical insurance，Assist in applying for insurance、Renew insurance and change beneficiary。
2、corporate welfare： Design employee medical and group life plans for the company，Arrange property and liability insurance to reduce business risks。
3、Cross-border services： Assist mainland customers in the Greater Bay Area and other areas to configure Hong Kong insurance，Handle cross-border insurance application procedures and subsequent claims follow-up。
4、Assist with claims settlement： Represent clients in pursuing claims from insurance companies，and assist in organizing medical records、Professional claims documents such as reports。
5、专业顾问： Conduct risk assessments and provide insurance recommendations for enterprises，Help customers interpret policy terms to avoid contract traps。
If you are also involved in online customer acquisition、Cross-border referrals or deep integration with payment/data systems，It is recommended to jointly conduct cross-border compliance assessments：https://www.gxt-hk.com/cross-border-compliance/
two、香港保险经纪牌照的申请要求
according to香港《保险公司条例》（第41章），申请香港保险经纪的五个核心要求：
保险经纪须提名一名负责人员。该名行政总裁/RO必须年满21岁或以上；为香港永久性居民或其工作签证没有限制；至少具有大学本科学位教育程度；Hold a recognized insurance qualification，并具备至少5年的保险业从业经验，包括至少2年的管理经验。
法团保险经纪须任何时间备存最少港币500,000元的最低资产净值及缴足款股本。
必须备存一份专业弥偿保单。The minimum limit of indemnity shall be：过去12个月内的预计或实际保险经纪收入总额的两倍，或港币3,000,000元，两者以数额较大者为准，The maximum amount is HKD75,000,000。
须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里，不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途，实行资金分离。
必须真实公平地反映财政状况，详细记录所有资产与负债，且该记录须被保存不少于7年。also，申请人及核心员工须符合“适当人选”要求，本着最高诚信及正直进行业务，并在没有利益冲突的情况下提供独立意见。
香港保险经纪的申请流程（简要版）
Register a Hong Kong company；落实不少于50万港元的最低净资产及实缴股本；委任合资格的负责人员（RO）。
撰写三年业务计划及反洗钱（AML/CDD）等风控制度；备妥高管资历与无犯罪证明；配置专业弥偿保险及独立的客户资金账户。
向香港保监局（IA）正式递交全套申请文件并缴纳规费。
配合IA对公司资本、合规架构及高管背景的尽职调查；接受可能的实地视察，并解答保监局各项质询与补充文件。
全面满足法定要求，获批牌照并合法营运 。
申请费用与实际费用
The total cost of the Hong Kong insurance broker license project usually consists of three parts：government fees、Company establishment and substantial operating costs、Professional Services and Compliance Documentation/System Costs。Due to different business scopes、Staffing、Office location、Outsourcing ratio and timetable vary greatly，The following is a common “compliance construction budget reference range” in the industry (Hong Kong dollars)，Used for project establishment and board budget，Does not constitute a final quotation or regulatory fee commitment。
Table 1：香港保监局（IA）官方硬性规费
| Charge items | 金额（港元） | 核心说明 |
| 三年期新牌照申请费 | 14,400 – 39,600 | 按业务系列收取（单一一般/长期业务14,400起，综合业务最高39,600）。 |
| 负责人（RO）核准申请费 | 1,800 / people | 要求认可个人为持牌保险经纪公司负责人，每名拟任人均需缴纳。 |
Note：上述为递表时必须缴纳的政府规费，不论获批与否概不退还。官方原文：保险中介人牌照费及相关费用表
Table 2：合规搭建与实际落地费用
| 纯费用项目 | 参考金额（港元） | 核心说明 |
| 保监局（IA）牌照申请费 | 14,400 – 39,600 | 按一般、长期或综合业务系列收取的官方规费。 |
| 负责人员（RO）核准费 | 1,800 / people | 要求认可个人为负责人的官方审批费。 |
| 专业弥偿保险（PI）保费 | about 10,000 / Year | 强制配置，保障额最少300万港元。 |
| 合规顾问与项目服务费 | 依实际报价 | 涵盖撰写商业计划书、搭建风控合规架构及全权应对保监局质询。 |
| 实体办公场地租金开支 | 视实际选址 | 牌照必须要求，涵盖申请期（半年左右）的商业写字楼实租成本。 |
| 团队（RO及行政）薪酬储备 | 视市场薪酬 | 涵盖申请过渡期内，聘请合资格负责人员（RO）及行政人员的人力消耗。 |
| 实际支出总预算（预估） | < 800,000 | 纯消耗性开支总和。不包含50万港元的法定实缴资本金。 |
收购香港保险经纪牌照“清水牌”价格参考：
（即无历史业务沉淀、无实质负债及极少保险公司合约的干净法团）
1. 牌照市价： 香港现成保险经纪公司的收购市价通常在150万至500万港币之间，部分视乎成熟度甚至达1000万港币。定价主要取决于已签约的保险公司合约数目及每月沉淀的生意量。“清水牌”因缺乏合约与业务底盘，收购成本相对较低，通常处于该报价区间的下限。
2. Approval cycle：一般2至3个月便能完成整个交易及审批流程。
香港保险经纪牌照的申请难点/避雷点
新牌申请必须取得至少3家大型保险公司（如AXA、AIA、保诚等）的业务推荐信。且实际营运中，新公司获取多家保险公司代理合约极难，缺乏合约底盘将直接威胁生存。
业内多数机构的“致命伤”在于低估了IT系统研发与维护的开支。缺乏完善的个性化系统会导致资料流失及长期服务瘫痪，无法通过保监局的持续合规审查。
必须聘请符合保监局“适当人选”准则的全职行政总裁（需具备5年行业及2年管理经验）。高管一旦离职且未衔接好，将出现职务真空期，直接导致牌照被监管暂停。
保监局对资金池实行严格审查，必须设立独立的客户银行账户。任何将客户保费与公司营运资金混用或挪作他用的行为，均触碰监管红线。
新公司需克服多家保险公司的“来佣”及结算门槛。在承担高昂合规与系统成本下，单一渠道极难达到利润平衡点，实质营运压力巨大。
FAQ (frequently asked questions by corporate decision-makers)
保险经纪指作为保单持有人的代理人，A person carrying on the business of negotiating or arranging insurance contracts in or from Hong Kong。 必须由保险业监管局（保监局）授权及发牌。
在香港开设保险经纪公司有两种途径：First，Apply for a license from scratch，大概要半年左右；second，Buy an existing insurance brokerage company，两三个月便能成事。
1、代表利益不同： 保险经纪接受客户委托，代表投保人（客户）利益；保险代理则是为保险公司代理业务，代表保险公司的利益。
2、法律责任不同： 经纪与客户构成委托受托关系，若因经纪过错造成客户损失，经纪须承担经济赔偿责任；代理与保险公司构成代理关系，被代理的保险公司仅对代理人在授权范围内的行为后果负责。
3、服务深度不同： 经纪须提供全过程专业服务，包含风险管理、客制化保险安排及协助索赔追偿；代理通常仅限于销售特定保险公司的产品及代收保费。
4、目标客群不同： 经纪主要服务中高端消费人群、大中型企业及复杂项目；代理主要面向一般个人客户。
“清水牌”指刚开始做、保险合约不多的牌照，收购成本相对较低。 “合约牌照”指对接保险公司合约很多、业务沉淀量大且成熟的经纪公司，市价大概在150万到1000万港币左右。
Must be a company incorporated in Hong Kong or an overseas company registered with the Hong Kong Companies Registry。 必须有实际商业办公地址及公司账户。
法团保险经纪须任何时间备存最少港币500,000元的最低资产净值及缴足款股本。 Funds need to be deposited in banks specified by the Hong Kong Insurance Regulatory Commission。
保险经纪须提名一名负责人员，须年满21岁或以上，为香港永久性居民或工作签证无限制的香港居民。 须具有大学本科学位，Hold a recognized insurance qualification，并具备至少5年的保险业从业经验（含至少2年的管理经验）。
不能兼任其他公司的重要职位。 须为该公司在香港业务的全职董事或全职雇员。
保险经纪必须备存一份专业弥偿保单。 最低弥偿限额须为过去12个月保险经纪收入总额的两倍或港币3,000,000元，两者取大，The maximum amount is HKD75,000,000。
须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里。 实行资金分离，不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途。
必须真实而公平地反映财政状况，详细记录所有资产与负债。 This record must be kept properly，保存不少于7年。
Can't。 香港保监局明确规定，公司不能同时经营两种业务，The same person cannot be an insurance broker at the same time，Also an insurance agent。
官方审批一般从提交申请文件至颁布原则上批准需时4-7个月。港信通根据实际经验，牌照申请总时间一般需要8到12个月。
申请牌照前，负责人员（RO）需取得3封来自生意伙伴（保险公司）的推荐信。
法团、major shareholder、董事及负责人员均需符合“适当人选”标准。 考量因素包括刑事记录、纪律处分记录及相关经验，须本着最高诚信及正直进行业务。
可在一个或多个业务范围内进行受规管活动：A. General insurance business；B. Long-term insurance (excluding linked long-term insurance) business；C. Long-term insurance (including linked long-term insurance) business。
need。 保监局会对申请人、董事及控权人进行尽职调查，需提交资历证明及无犯罪记录证明。
必须在一个有周全公司法例及保险法例的国家注册成立，在母国受有效监管，并证明其具有良好的国际声誉、专业经验及充裕的资金。
根据《保险业条例》(第41章)第6条规定，除获授权保险公司或获保监局认可外，任何人均不可在香港或从香港经营保险业务。 保监局负责查察与调查，并会进行严厉的纪律制裁。
合法前提是必须亲赴香港投保并亲自签署合同。香港保险经纪的法定业务范围仅限于“于香港经营或从香港洽谈或安排保险合约”。若在境内直接进行推销与签单，在法律上即属非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
Compliance。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条明文规定，境内个人作为保险受益人所获的外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可合法存入本人外汇储蓄账户，也可直接结汇。
香港保险经纪牌照-资料分享
- 香港保险业监管局发表《2024-25年报》
- Hong Kong Insurance Authority：申请保险中介人牌照须知
- Hong Kong Insurance Authority：保险经纪公司牌照申请文件清单
- Hong Kong Insurance Authority：保险经纪公司牌照申请表格
attached：香港保险业监管局（IA）官方联系方式
- 牌照申请及查询专线： (852) 3899 9983
- 牌照部电邮： licensing@ia.org.hk
- 官方网站： www.ia.org.hk
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