我们解决什么问题（适用场景）
港信通的跨境支付解决方案面向出海品牌、平台型企业、SaaS、Cross-border e-commerce、游戏与数字内容、international trade、B2B服务商及持牌支付机构（PSP/EMI/MSO/MSB）。我们以“业务可跑通 + 合规可解释 + 资金可清算”为核心，帮助客户在多地区、多币种、多通道并行时，仍能保持资金链路清晰、风险可控and监管可交付。
典型痛点：收款成功率不稳定；清结算周期长、对账困难；多国合规要求不一致；银行/通道KYC反复；制裁与欺诈风险上升；高拒付导致成本飙升；缺乏可审计的AML证据链。
支持多币种收款、虚拟账户/本地转账入金、卡收单与APM，按地区优化路由与结算币种，提升成功率并降低跨境摩擦成本。
面向供应商、红人、commission、退款、薪酬等场景，提供批量指令、到账追踪与回执管理，降低人工操作与差错率。
围绕结算币种选择、汇兑路径、净额结算与资金池管理设计规则，降低汇损并提升资金周转效率。
将KYC/KYB、制裁筛查、Transaction monitoring、可疑交易处置与记录留存嵌入业务流程，便于审计与监管问询。
解决方案架构（通道、清结算与风控）
我们通常采用“多通道接入 + 智能路由 + 统一账务”的架构，兼顾成功率、成本与合规可控性：
- 通道层：卡组织/收单行、国际汇款（SWIFT）、本地转账网络（如FPS/SEPA/ACH及各地本地清算）、APM与电子钱包等。
- 编排层：支付路由、重试策略、币种选择、限额与黑白名单、3DS/风控校验、失败原因归因。
- 账务层：多币种总账、商户/子商户分账、手续费与汇率引擎、结算批次、退款/拒付台账、对账与差错处理。
- 合规与风控层：KYC/KYB、Sanctions and PEP Screening、交易监控规则/模型、案例管理、STR/SAR流程、记录留存与审计导出。
- 数据与运营层：实时看板（成功率/拒付率/异常率）、渠道对比、客户分层策略、监管/银行所需报表包。
如需系统对接与落地实施，可配合Payment system integration项目推进
明确收款方/付款方、货物或服务交付、定价币种、退款与拒付责任、资金停留与分账逻辑。
判断是否涉及资金转移/代收代付/换汇等受监管活动，设计香港/海外主体与合同链条。
按产品、地区、MCC/行业属性与风险偏好选择PSP/收单/本地转账通道，并准备尽调材料。
建立客户准入标准、制裁筛查与交易监控规则，定义升级处置与申诉/复核机制。
API联调、对账测试、异常场景演练（退款/拒付/退汇），并产出运营SOP与报表模板。
定期风险评估、模型校准、渠道绩效复盘与监管/银行问询响应，确保方案长期可用。
合规要点（AML/CFT、制裁、数据与审计）
跨境支付的合规重点并非“文件齐全”而是“控制有效”。港信通以监管口径为导向，协助客户建立可执行、provable、可审计的合规体系：
- AML/CFT治理：董事/高管职责划分、MLRO角色、three lines of defense、培训与独立审计安排。
- 风险评估（RBA）：按客户类型、地区/制裁风险、产品与交付方式、交易行为进行分层，并与准入、限额、增强尽调（EDD）挂钩。
- KYC/KYB与持续尽调：身份与受益人识别、控制人/股权穿透、业务实质核验、负面新闻与PEP筛查；触发条件下的重新尽调与资料更新。
- 制裁合规：名单筛查、国家/地区限制、交易链路识别（付款人/收款人/中间行/收货地/IP等信号），以及命中后的冻结、上报与解封流程。
- 交易监控与案例管理：规则+行为模型；告警分流、调查取证、结论记录、可疑交易报告（STR/SAR）工作流与时效管理。
- 记录留存与审计包：客户资料、筛查结果、交易监控证据、处置结论、对账与资金流证明，满足监管检查与银行尽调。
- 数据与隐私：跨境数据流向梳理、最小化收集、访问控制与加密、供应商管理、日志留存与应急响应；必要时配合数据安全评估。
延伸服务：Fintech Compliance Consulting、Data security assessment、Data privacy policy development。
牌照与落地路径（香港MSO / 美国MSB等）
跨境支付落地通常涉及不同司法辖区的监管要求。我们会根据业务模式（自营收付款、代收代付、换汇、平台分账、B2B贸易结算等）匹配牌照/豁免与运营模型，并同步考虑银行开户、通道准入与税务合规。
香港（MSO）：如业务涉及在香港经营金钱服务（如汇款/货币兑换等），需评估是否需要申请金钱服务经营者牌照（MSO），并建立符合要求的AML/CFT制度与控制。
美国（MSB）：如涉及美国客户或在美国开展货币服务业务，可能需要进行MSB注册及州层面合规评估。参考案例：2026The US MSB license just applied for，Experience sharing。
银行账户与清结算：跨境支付的可用性高度依赖银行/通道的尽调通过率。我们会协助准备业务说明、资金流图、合规手册与交易样本，提升开户与通道准入成功率：香港开户（汇丰/渣打/恒生）。
延伸：如客户计划搭建更完整的数字银行/虚拟银行能力，可进一步评估：Virtual Banking Solutions、Digital Bank License Application。
把原则性要求落到制度条款、岗位职责、系统控制点与证据留存清单，便于落地与后续检查。
围绕收款-清分-结算-退款/拒付建立可解释的资金链路，降低银行/通道“看不懂而拒绝”的概率。
避免只拿牌照但无法开户/无法接通道的情况，通过并行项目管理缩短整体上线周期。
费用与周期（香港MSO参考区间）
The following are香港MSO（Money Service Operator）申请与基础落地的常见费用构成参考（以项目复杂度、人员数量、办公室方案及资料完整度为变量）。实际报价需以尽调与范围界定为准。
| Expense Category | project | Reference amount (HKD) | illustrate |
|---|---|---|---|
| 政府规费 | Application（申请费） | 3,310 | 按政府要求缴纳 |
| 政府规费 | Fit & Proper（适当人选审查） | 860 / people | 按关键人员数量计费 |
| 基础成本 | Company Registration（公司注册/设立） | 8,000 – 15,000 | 视结构与服务范围 |
| 基础成本 | Office（办公室/合规场地） | 20,000 – 80,000 / Year | 视地区与配置 |
| 服务机构 | MSO Service（牌照顾问/项目服务） | 60,000 – 150,000 | 含申请策略、Material preparation、沟通推进等 |
| 服务机构 | AML Docs（AML/CFT制度与文件包） | 20,000 – 80,000 | 含制度、process、表单与培训材料等 |
| 合计区间 | Standard Total | 150,000 – 400,000 | 常见标准项目区间（不含第三方审计/系统采购等） |
周期提示：从资料准备、递交、补件沟通到批复通常需要一定周期；如涉及股权结构复杂、境外股东穿透、业务模式边界不清或关键人员背景解释不足，周期可能延长。我们建议以“合规设计+材料证据链”前置，减少反复补件。
FAQ（企业高频问题）
核心在于资金服务性质与责任边界：是否为客户“代收代付/资金转移”，是否涉及货币兑换撮合或自营报价，是否形成客户资金停留或可支配余额。不同模式对应的牌照/合规义务、客户尽调深度与记录留存要求会显著不同。
通常包括：业务模式说明与资金流图、主要客户与地区分布、退款/拒付与争议处理机制、KYC/KYB与交易监控方案、制裁合规策略、过往交易样本或预测、关键人员与股权穿透、以及可审计的制度与执行证据。
常见组合手段包括：多通道路由与失败重试、3DS策略分层、设备/IP/行为风控、黑名单与行业规则、商户描述符与账单清晰度优化、退款优先策略与争议证据管理，以及对高风险国家/客群实施限额与EDD。
需要基于实际资金链路判断。若不经手客户资金、不控制资金流向、仅提供信息撮合或技术接口，监管义务可能不同；但一旦涉及代收代付、资金归集、分账、可提现余额或换汇撮合，往往会触发更严格的合规与牌照评估。建议在合同条款、资金路径与系统权限设计上提前固化边界。
can include：方案蓝图与通道策略、资金流与账务设计、合规差距评估与整改路线图、AML/CFT制度与SOP、KYC/KYB与制裁筛查流程、交易监控规则与案例处置流程、尽调材料包、以及上线试运行与持续优化机制。
若您希望我们快速评估业务是否需要牌照、应采用哪种资金路径、以及预计时间与成本结构，建议准备：公司架构图、目标国家/地区、产品与收费方式、收付款链路、预计月交易量与客单价、主要客户类型与行业。我们可在保密前提下进行初步合规诊断并给出落地路线。