系统定位与监管适配
eDon TM 是面向金融机构与持牌主体的交易监控（Transaction Monitoring）平台，核心目标是把“识别风险—调查取证—监管报送—复盘优化”做成可审计、可量化、可持续迭代的流程体系。
适用机构包括：香港MSO、虚拟资产服务商、支付机构、跨境结算平台、场外交易与高风险商户收单主体。系统可与开户KYC、名单筛查、客户评级、案件管理联动，形成端到端AML/CFT控制链。
若您同时布局支付与数字资产业务，可结合 支付网关（PSP）合规、香港 VASP 牌照 与 VASP/金融科技合规 服务，实现系统与牌照合规并行推进。
告警、案件、处置记录与STR素材可直接映射监管问询口径，减少临时补材料。
通过客户分层阈值、场景化规则和历史反馈训练，逐步降低无效告警占比。
规则版本、人工复核、审批流与结论证据全链路留痕，支持内外部审计。
可从MSO场景平滑扩展至VASP、PSP或多司法辖区业务模型。
核心功能架构
eDon TM 建议采用“数据层—检测层—调查层—治理层”四层架构：
1）数据层：接入交易流水、客户画像、设备与IP、对手方信息、名单筛查结果。
2）检测层：规则引擎（阈值/频次/模式）+ 评分模型（行为偏离/关系网络/时序异常）。
3）调查层：案件分派、分级处置、补证清单、管理层复核、可疑交易报送素材。
4）治理层：规则版本控制、命中率与误报率监控、参数调优、模型验证与年度回溯。
在客户风险前置方面，建议与 金融风险评估系统 和 东查查 AML/CRM系统 联动，确保高风险客户进入更严格的监控轨道。
支持拆分交易、短时高频、闭环回流、异常地理迁移、夜间突增等典型风险场景。
按客户类型、交易产品、地区与历史行为动态设定监控阈值，而非一刀切。
可设置T+0/T+1案件时限与升级路径，保障高风险事件优先处理。
按日/周/月输出告警、案件、处置效率、残余风险与监管报送状态。
实施流程与交付标准
梳理业务模式、牌照要求、历史告警与监管关注点，定义监控边界。
完成字段字典、数据质量校验、客户与交易主键统一。
分批部署基础规则与高风险场景规则，设置初始阈值与分层策略。
运行4-8周并行期，对命中率、误报率、漏报风险进行校准。
建立调查SOP、审批与报送模板，形成可复用证据链。
按季度优化规则，按年度完成模型回溯验证与审计资料归档。
若机构涉及美国或其他地区展业，可参考 2026年刚申请到的美国MSB牌照，经验分享 与 美国MSB牌照 的监管实践，把交易监控策略做成多辖区兼容模板。
预算区间与成本构成（香港MSO参考）
以下为香港MSO场景的常见预算矩阵，可用于评估“牌照+合规体系+监控系统”一体化投入。实际费用会受团队规模、办公室等级、规则复杂度与历史整改情况影响。
| 成本类别 | 项目 | 费用区间（HKD） | 说明 |
|---|---|---|---|
| 政府费用 | MSO 申请费 | 3,310 | 向监管部门递交申请时支付 |
| 政府费用 | Fit & Proper 审查费 | 860/人 | 按相关人士人数计收 |
| 基础运营 | 公司注册及秘书 | 8,000 – 15,000 | 视公司结构与服务范围而定 |
| 基础运营 | 办公室与运营场地 | 20,000 – 80,000/年 | 按地段与面积差异波动 |
| 专业服务 | MSO 代办及合规顾问 | 60,000 – 150,000 | 含申请辅导、问询应对等 |
| 专业服务 | AML文件与制度搭建 | 20,000 – 80,000 | 含政策、流程、表单与培训体系 |
| 总预算参考 | 标准区间 | 150,000 – 400,000 | 适用于多数标准申请与初始合规搭建项目 |
提示：当机构引入eDon TM后，建议同步完善 定制合规文件 与数据治理机制，以免出现“系统已上线但制度未闭环”的审计缺口。
FAQ：企业最关心的5个问题
不能。系统用于放大团队能力并标准化流程，关键判断、升级决策与监管沟通仍需合规官主导。
优先做客户分层与规则分级，再通过并行期反馈调参。通常1-2个季度可显著优化误报表现。
看规则可解释性、告警处置证据链、模型回溯验证、管理层监督记录，以及制度与系统是否一致。
支持。建议结合个人信息分级、最小化采集、访问控制和日志留存，参照 https://www.gxt-hk.com/personal-data-protection/ 的治理框架。
高交易量、高跨境比例、高现金流复杂度或监管整改期内机构，应优先部署并建立月度治理机制。