适用对象与监管版图
港信通为金融科技企业提供端到端合规咨询，覆盖从产品设计、上线审批到持续运营的关键控制点。常见适用对象包括：
- 跨境支付、聚合支付、收单、钱包、换汇与结算平台
- 虚拟资产/区块链金融应用、托管、OTC、支付型代币场景
- 数字银行/虚拟银行周边生态（开户、KYC、反欺诈、交易监控）
- 为金融机构提供系统与技术服务的RegTech/FinTech供应商
我们以监管要求 + 风险为本方法（RBA） + 可审计证据链为核心，帮助企业在商业增长与监管可接受性之间取得平衡。相关能力可与以下方案联动：跨境业务合规、支付系统集成、风险评估系统。
服务范围（按业务阶段拆解）
基于业务模型、资金流与数据流，形成差距矩阵与整改路线图（Quick Wins / Medium / Long-term）。
梳理经营活动边界、资金触达与撮合角色，提出牌照组合、时间表与材料清单，避免“错牌照/漏牌照”。
KYC/CDD/EDD、制裁与PEP筛查、可疑交易监测、STR流程、记录保存、培训与独立审计机制。
指标体系、阈值逻辑、模型验证、误报/漏报管理、规则变更审批与回溯测试，形成可审计证据链。
数据盘点、最小必要、访问控制、加密与日志留存、供应商数据处理协议（DPA），支持合规审计。
通道、代理、技术供应商、境外合作伙伴的尽调框架、合同条款与持续监控，降低连带风险。
对外宣传、费率披露、风险提示、用户协议与KFS结构化审查，降低误导性陈述与投诉升级。
月度合规例会、抽样复核、事件处置支持、监管问询/检查陪同、年度审计准备与整改复盘。
方法论与交付物（审计可用）
拆解产品功能、客户类型、地域、通道与资金链路，建立固有风险画像与监管触点清单。
核对制度、流程、系统、日志、报表与会议纪要，形成“要求-现状-差距-责任人-截止日”矩阵。
设计治理架构、三道防线、KYC/制裁/交易监控/报送/记录保存等关键控制与RACI。
输出AML手册、风险评估、KYC标准、可疑交易处置SOP、培训大纲、外包与第三方尽调模板。
规则库与阈值设置、样本回测、误报率优化、模型/规则变更管理与验证报告。
月度KPI/KRI、质量复核、内部审计配合、监管问询材料包与整改复盘。
典型交付物（可按监管检查口径组织）：
费用范围与预算模型（参考：香港MSO）
金融科技合规费用通常由监管/政府收费 + 基础设立成本 + 合规咨询与文件 + 系统与运营构成。以下以香港MSO（Money Service Operator）常见预算结构作参考（实际以业务模式、人数、风险等级与整改缺口为准）：
合规咨询通常包含：监管路径研判、材料清单与时间表、AML/CTF文件包、制度落地辅导、面谈/补件支持与项目管理。若同时涉及跨境业务、数据合规与交易监控系统落地，可组合打包实施。
| 费用模块 | 项目 | 参考金额（HKD） | 说明 |
|---|---|---|---|
| 政府收费（Gov） | MSO申请费 | 3,310 | 递交申请时缴付 |
| 政府收费（Gov） | Fit & Proper 审核费 | 860/人 | 按关键人员数量计费 |
| 基础成本（Base） | 公司注册与秘书服务 | 8,000–15,000 | 视结构与服务范围 |
| 基础成本（Base） | 办公室（年） | 20,000–80,000/年 | 视选址与合规需要 |
| 服务机构（Agency） | MSO申请与合规项目服务 | 60,000–150,000 | 路径、材料、沟通与项目管理 |
| 服务机构（Agency） | AML文件与制度包 | 20,000–80,000 | AML手册、风险评估、SOP与模板 |
| 合计（Total） | 标准区间 | 150,000–400,000 | 与业务复杂度/人员数量/缺口相关 |
延伸阅读与相关资源：
- 美国MSB案例复盘：2026年刚申请到的美国MSB牌照，经验分享
- 开户与资金侧配套：香港（汇丰/渣打/恒生）开户
常见高风险场景与整改建议
整改：重做风险评估与评分卡；对高风险客户设置强制EDD与周期复核；完善UBO穿透与资金来源（SoF/SoW）证据。
整改：明确名单来源与更新频率；命中处置SOP；人工复核与二线审批；保留筛查日志与处置记录。
整改：以场景驱动设计规则库（分产品/通道/国家）；定期回测与阈值校准；建立规则变更的审批与验证报告。
整改：建立第三方分级尽调与持续监控；合同纳入审计权、数据使用边界、分包限制与事件通报义务。
整改：数据盘点与最小必要原则；跨境传输评估与DPA；隐私政策与用户告知、同意与撤回机制。
整改：建立营销审查流程与留痕；统一披露口径；关键条款（费用、拒付、冻结、争议处理）突出展示。
FAQ（企业客户常问）
两者都覆盖。对于0到1项目，我们先做监管路径与活动边界界定，再输出材料与制度并辅导上线；对存量业务，则以差距分析为起点，优先整改交易监控、KYC/EDD与第三方管理等高风险环节。
不建议。监管与银行更看重“与业务一致性”和“证据链”。我们会基于你的产品、客户、地域、通道与系统能力定制制度，并给出落地操作与留痕方式，确保可执行、可审计。
系统只是工具。关键在于规则治理、阈值依据、命中处置SOP、复核机制、培训与独立审计，以及与业务/客服/风控的联动。我们会补齐治理与证据链，并做回测与有效性评估。
常见盲点包括：合作方与代理的连带风险、资金链路中“谁触达资金/谁撮合”的角色界定、不同法域对客户身份核验与记录保存的差异、以及数据跨境与外包审计权。
取决于业务复杂度与现状缺口。合规诊断通常2–4周；制度与流程落地4–8周；若包含系统参数治理、回测与运营化培训，通常8–12周或以持续合规外包形式滚动推进。