我们解决什么问题（适用对象）
支付系统集成不是“把通道接上”这么简单。对B2B企业而言，真正的挑战在于：多渠道并行时的成功率与成本控制、跨境资金链路可解释性、合规审计可追溯、以及在高并发与异常场景下的稳定运营。
港信通面向以下类型客户提供合规级集成与交付：
交易状态机、事件日志、证据链与报表口径统一，支持审计抽样与追溯。
多通道路由、智能重试、币种与地域策略、失败原因结构化，持续优化转化。
KYC/KYB、制裁/PEP、交易监控、黑白名单与限额体系可模块化接入。
三方对账、结算批次、手续费拆分、退款/拒付处理，便于财务关账。
集成范围与参考架构（端到端）
我们以“交易全生命周期”定义集成范围，覆盖从入账到结算、从客户身份到持续监控的完整闭环：
- 收款（Pay-in）：卡类收单/本地转账/电子钱包/二维码等；统一API、回调校验、签名验真与幂等处理。
- 出款（Pay-out）：供应商/商户/用户出款；受益人校验、限额策略、异常拦截、批量出款与回单管理。
- 钱包与账务（Ledger）：多币种余额、冻结/解冻、手续费、汇率与损益；账务与业务分离、事件溯源。
- 路由与编排（Orchestration）：按国家/币种/MCC/风险等级选择通道；降级、熔断、重试与补单。
- 风控与合规（Risk & AML）：KYC/KYB、制裁筛查、交易监控、可疑交易提示与处置（可对接：KYC身份验证系统、eDon TM 交易监控系统、东查查 AML/CRM系统）。
- 清结算对账（Settlement & Reconciliation）：通道对账单/银行流水/内部流水三方核对；差异归因与自动化工单。
- 数据安全与隐私：密钥管理、访问控制、数据最小化、日志脱敏与留存；可参考：数据安全评估、个人信息保护、数据隐私政策制定。
合规与牌照边界（香港/跨境常见情形）
支付系统是否需要牌照，取决于业务模式（是否涉及资金收付/代收代付/货币兑换/客户资金控制权等）、交易链路与司法辖区。我们在项目中通常先做“业务—资金—数据—责任”四维拆解，再确定牌照边界、合同结构与系统控制点。
香港常见合规关注点（示例，不构成法律意见）：
- AMLO框架下的MSO相关活动：如涉及货币兑换或汇款服务，需评估是否触发香港MSO合规要求；系统层面需满足客户尽调、记录保存、持续监控与可疑交易处置等能力。
- 银行合作与账户合规：收付链路落地通常离不开开户与银行侧审查逻辑匹配，可参考：香港(汇丰/渣打/恒生)开户。
- 跨境经营与多地监管：当服务覆盖多国家/地区，需要对本地收单、出款、资金池、数据出境与营销合规进行统筹（可参考：跨境业务合规、营销资料审查）。
港信通的角色是将合规要求“工程化”：把牌照/制度/流程要求转换为系统能力（阈值、规则、字段、日志、权限、留存周期、工单与报表），并与通道、银行与第三方服务商实现可落地对接。
支持个人/企业客户分层尽调、UBO与控制人信息结构化、动态风险评级与触发复核。
名单源管理、匹配阈值、误报处置闭环、人工复核与放行证据链。
基于规则+画像+阈值的实时/准实时监控；告警分流、升级与处置SOP。
字段级留存、不可篡改审计日志、报表口径一致性与取证效率优化。
实施方法与交付流程（可控上线）
梳理业务模式、资金流/信息流、角色责任、KPI（成功率/成本/时延/拒付率）与合规约束。
参考架构、接口规范、状态机、幂等策略、密钥/证书、权限模型与数据留存策略评审。
API对接、回调验签、异常码映射、路由策略、对账单解析、沙箱联调与压测。
KYC/KYB、制裁筛查、交易监控规则、限额与处置流程，上线前完成演练与抽样复核。
三方对账、差异归因、手续费拆分、分账/退款/拒付流程打通，形成财务报表口径。
灰度放量、SLA与告警、异常工单闭环；按周/月复盘成功率、成本与风险指标。
费用区间与预算构成（含香港MSO参考）
支付系统集成费用通常由三部分组成：（1）系统集成与工程交付（接口、路由、对账、风控/AML接入、运维体系）；（2）合规与制度文件（AML/KYC框架、记录保存、培训与审计准备）；（3）牌照/实体与运营基础（如涉及持牌开展）。
如您的商业模式可能触发香港MSO（Money Service Operator）相关要求，可参考下列常见预算矩阵（以HKD计，实际以业务复杂度、股东/董事背景、办公安排与监管沟通为准）：
| 费用类别 | 项目 | 参考金额（HKD） | 说明 |
|---|---|---|---|
| 政府费用（Gov） | MSO 牌照申请费 | 3,310 | 按监管部门要求缴付 |
| 政府费用（Gov） | Fit & Proper 审查费 | 860 / 人 | 按董事/高管等人数计 |
| 基础成本（Base） | 公司注册与设立 | 8,000 – 15,000 | 视结构与服务范围 |
| 基础成本（Base） | 办公室（年） | 20,000 – 80,000 / 年 | 合规与运营安排相关 |
| 代理与专业服务（Agency） | MSO 申请服务 | 60,000 – 150,000 | 含材料准备、沟通与项目管理 |
| 代理与专业服务（Agency） | AML 制度文件与配套 | 20,000 – 80,000 | 含政策、流程、表单与培训框架 |
| 合计（Total） | 标准区间 | 150,000 – 400,000 | 常见项目组合区间 |
若您当前重点是“先把支付链路稳定跑通”，再逐步推进持牌与制度建设，我们可按阶段拆分交付与预算，优先完成：通道接入、路由成功率、清结算对账、风控拦截与审计日志。
FAQ（常见问题）
我们以系统集成为主：统一API与状态机、路由编排、清结算对账、风控与AML、运维SLA等；如需通道资源，我们也可协助对接并评估通道合规与稳定性。
通过多通道路由策略（国家/币种/风险/成本维度）、失败原因结构化、智能重试与降级；同时建立拒付/退款/争议的闭环管理，避免隐性成本。
不一定。关键是业务模式与资金控制权是否触发牌照要求。我们通常先做边界梳理与合规路径设计，再决定先技术落地还是先持牌推进，避免“系统上线后被迫重构”。
最低标准是：客户分层尽调、制裁/PEP筛查、交易监控与告警处置、记录保存与审计追溯、以及冻结/拦截/复核/放行的权限与证据链。可对接现有系统或采用第三方模块化能力。
常见原因包括：通道状态与内部状态不一致、币种/汇率/手续费口径不统一、退款/拒付跨期、以及对账单字段缺失。我们会建立三方对账模型与差异归因规则，并把差异转为工单闭环。
通常包括：密钥与证书管理、最小权限、敏感字段加密/脱敏、日志留存与不可篡改、访问审计，以及隐私政策与数据处理告知的匹配（可参考数据安全评估与隐私政策制定相关服务）。
取决于通道数量、国家/币种、是否包含账务/钱包、以及合规模块深度。我们建议先用2-4周完成边界澄清与方案设计，再分阶段交付联调、对账、风控与灰度上线。
若您希望我们快速判断项目工作量与风险，我们建议准备以下材料用于首次评估：业务流程图（含资金流/信息流）、目标市场与币种、通道清单（或期望通道类型）、结算与对账需求、以及现有KYC/AML与数据留存要求。也可直接通过 关于我们 联系港信通获取评估清单。