离岸私人银行服务

离岸私人银行服务（Offshore Private Banking）并非“匿名账户”或“避税工具”，而是面向高净值客户与家族企业在多司法辖区进行资产托管、投融资与传承安排时，对开户准入、KYC/AML、税务信息交换（CRS/FATCA）、资金来源/财富来源（SoF/SoW）证明、持续尽职调查（CDD/EDD）等进行系统化规划与落地的综合服务。

港信通以“合规先行、可审计、可持续”为原则，帮助客户在银行尽调逻辑下构建材料体系与账户架构，减少因解释不充分导致的拒开、限额、冻结与补件循环。

如客户同时涉及税务治理与信息交换，可联动：CRS税务咨询、跨境税务咨询与BEPS合规咨询，确保结构“能用、能解释、能经得起审计”。

离岸私行业务的合规判断通常围绕以下主线展开（不同银行细节略有差异）：

• 客户身份与受益所有人（UBO）：股权链穿透、控制人、受益人、授权签字人、PEP与制裁筛查。
• 资金来源（SoF）：入账资金的直接来源与路径（薪酬/分红/出售股权/借款/资产处置等）。
• 财富来源（SoW）：客户长期财富积累的商业逻辑与历史证据（企业经营、投资回报、房产/股权收益等）。
• 税务居民与申报：CRS/FATCA自我证明表、TIN、税务居民变更触发的资料更新。
• 交易目的与预期活动：预计流入流出规模、交易对手地区、行业、频率、产品偏好与风险承受度。
• 持续尽调（Ongoing Monitoring）：异常交易、用途偏离、信息过期、地址或控制权变化后的再KYC。

港信通会把上述要求转化为“材料清单 + 叙事逻辑 + 证据目录 + 可追溯时间线”，提高一次性通过率，并降低后续补件与风控触发频次。

我们会根据客户的身份、资产类型、税务居民情况、资金用途与风险偏好，设计可执行的账户与持有结构。常见组合包括：

• 个人私行账户：以合规申报为前提，匹配投资范围与适当性评估；适用于个人资产配置与家庭支出管理。
• 控股公司/投资公司账户：适用于股权投资、项目投资、海外子公司资金管理；重点是UBO穿透、董事/授权人权限与商业实质。
• 家族信托/基金会协同：用于传承与受益安排；需要对受托人、保护人、受益人、委托人角色清晰定义并完成尽调。
• 家族办公室治理配套：包括投资政策声明（IPS）、合规手册、授权矩阵、会议纪要模板等，降低“实际控制不清/决策链不明”风险。详见：家族办公室设立、财富传承规划、家族信托设立。

若结构涉及跨境税务优化，应先完成税务居民身份与反避税约束评估：税务居民身份规划、国际税务筹划。

如客户同时需要香港本地银行配套或企业结算账户，可参考：香港（汇丰/渣打/恒生）开户；若需要更广泛地域覆盖，可浏览：离岸银行开户、新加坡银行开户、欧洲银行开户、中东银行开户。

离岸私人银行开户与资产托管本身的银行收费（如管理费、交易费、托管费、产品费率等）会随银行、账户级别、资产规模与产品类别差异较大，通常以银行条款为准。

若客户的整体架构涉及跨境收付、汇兑或资金服务的机构化运营（例如作为业务的一部分对外提供汇款/换汇/收付等），可能需要评估并配置相应的监管牌照与AML文件体系。以下为香港MSO（Money Service Operator）相关的预算参考矩阵（仅作合规规划与成本测算用途，具体以实际情况与监管要求为准）：