香港保险经纪牌照（IA）申请与合规搭建

保险经纪指作为保单持有人的代理人，于香港经营或从香港洽谈或安排保险合约的业务的人。 必须由保险业监管局（保监局）授权及发牌。

在香港开设保险经纪公司有两种途径：第一，从零开始申请一个牌照，大概要半年左右；第二，购买一个现成的保险经纪公司，两三个月便能成事。

1、代表利益不同： 保险经纪接受客户委托，代表投保人（客户）利益；保险代理则是为保险公司代理业务，代表保险公司的利益。

2、法律责任不同： 经纪与客户构成委托受托关系，若因经纪过错造成客户损失，经纪须承担经济赔偿责任；代理与保险公司构成代理关系，被代理的保险公司仅对代理人在授权范围内的行为后果负责。

3、服务深度不同： 经纪须提供全过程专业服务，包含风险管理、客制化保险安排及协助索赔追偿；代理通常仅限于销售特定保险公司的产品及代收保费。

4、目标客群不同： 经纪主要服务中高端消费人群、大中型企业及复杂项目；代理主要面向一般个人客户。

“清水牌”指刚开始做、保险合约不多的牌照，收购成本相对较低。 “合约牌照”指对接保险公司合约很多、业务沉淀量大且成熟的经纪公司，市价大概在150万到1000万港币左右。

必须是在香港注册成立的公司或在香港公司注册处注册的海外公司。 必须有实际商业办公地址及公司账户。

法团保险经纪须任何时间备存最少港币500,000元的最低资产净值及缴足款股本。 资金需要存放在香港保监会所规定的银行里面。

保险经纪须提名一名负责人员，须年满21岁或以上，为香港永久性居民或工作签证无限制的香港居民。 须具有大学本科学位，持有认可的保险资格，并具备至少5年的保险业从业经验（含至少2年的管理经验）。

不能兼任其他公司的重要职位。 须为该公司在香港业务的全职董事或全职雇员。

保险经纪必须备存一份专业弥偿保单。 最低弥偿限额须为过去12个月保险经纪收入总额的两倍或港币3,000,000元，两者取大，最高款额为港币75,000,000元。

须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里。 实行资金分离，不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途。

必须真实而公平地反映财政状况，详细记录所有资产与负债。 该记录须备存妥善，保存不少于7年。

不可以。 香港保监局明确规定，公司不能同时经营两种业务，同一个人也不能同时既为保险经纪人，也是保险代理人。

官方审批一般从提交申请文件至颁布原则上批准需时4-7个月。港信通根据实际经验，牌照申请总时间一般需要8到12个月。

申请牌照前，负责人员（RO）需取得3封来自生意伙伴（保险公司）的推荐信。

法团、大股东、董事及负责人员均需符合“适当人选”标准。 考量因素包括刑事记录、纪律处分记录及相关经验，须本着最高诚信及正直进行业务。

可在一个或多个业务范围内进行受规管活动：A. 一般保险业务；B. 长期保险（不包括相连长期保险）业务；C. 长期保险（包括相连长期保险）业务。

需要。 保监局会对申请人、董事及控权人进行尽职调查，需提交资历证明及无犯罪记录证明。

必须在一个有周全公司法例及保险法例的国家注册成立，在母国受有效监管，并证明其具有良好的国际声誉、专业经验及充裕的资金。

根据《保险业条例》(第41章)第6条规定，除获授权保险公司或获保监局认可外，任何人均不可在香港或从香港经营保险业务。 保监局负责查察与调查，并会进行严厉的纪律制裁。

合法前提是必须亲赴香港投保并亲自签署合同。香港保险经纪的法定业务范围仅限于“于香港经营或从香港洽谈或安排保险合约”。若在境内直接进行推销与签单，在法律上即属非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

合规。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条明文规定，境内个人作为保险受益人所获的外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可合法存入本人外汇储蓄账户，也可直接结汇。