What is a US MSB license?
美国MSB牌照定义：美国 MSB 牌照是由美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）签发的金融执业资格，用于允许机构从事货币服务业务。
核心业务范围：
- Money transfer（Money Transmission）：包括传统的电汇业务及现代的数字货币/虚拟货币交易、ICO发行等。
- currency exchange（Currency Exchange）：包括外币兑换以及加密资产与法定货币之间的双向兑换。
- 支付与发行：check cashing、发行或销售旅行支票、汇票及储值卡（如预付卡）等服务。
法律要求：凡满足特定交易限额（通常为单人单日超过1,000美元，但货币传送业务无金额门槛限制）的企业，均须在成立后180天内完成注册。
若您涉及数字资产相关业务，可参考：US MSB Digital Currency Authorization；如需州级扩展，可同步评估：US state MTL license。
适用业务与准入条件
currency exchange、Remittance service、部分预付工具、数字资产相关法币通道与兑换安排（需具体业务映射）。
通常需先设立美国公司，明确受益所有人、管理层与合规负责人，并准备可核查业务地址。
需建立BSA/AML合规框架，包括客户尽调、可疑交易识别、记录保存与员工培训机制。
开户机构会重点审查资金来源、客户画像、交易路径与风控系统可穿透性。
MSB申请前建议同步规划系统与流程，尤其是KYC验证和交易监测。可结合：KYC identity verification system、eDon TM Transaction Monitoring System进行上线前验证。
申请流程与周期
确认是否仅MSB，或需叠加州级MTL；输出监管地图与实施顺序。
完成公司设立、股权与管理层结构整理，形成尽调包。
编制AML政策、risk assessment、培训与SAR/CTR内部机制。
提交MSB登记信息，建立后续更新与续期节点管理。
对接银行/支付通道，完成交易监控参数校准与压力测试。
执行年度审查、员工培训、独立测试与监管问询响应。
美国MSB申请费用（参考）
以下为美国MSB常见预算区间（仅供项目立项与预算管理参考，实际费用受业务类型、州别覆盖、团队配置和系统深度影响）：
| 成本类别 | 费用说明 | 参考区间（USD） | Remark |
|---|---|---|---|
| 监管规费 ([Regulator]) | FinCEN登记、背景调查及必要监管申报行政成本 | 500 – 3,000 | 联邦层面为主，若涉州级另计 |
| 资金要求 (Financial) | 州级可能涉及净资产、保证金/担保或保险安排 | 10,000 – 500,000+ | 差异主要来自州别与业务量级 |
| 人员要求 (Personnel) | 合规官/MLRO、运营负责人招聘或外包成本 | 20,000 – 120,000 /Year | 可采用“核心自建+外部顾问”模式 |
| 场地费用 (Substance) | 美国办公地址、基础办公与通信、文档留存环境 | 3,000 – 30,000 /Year | 取决于州别与实体化程度 |
| 技术/合规/律师费 (Compliance & Tech) | AML/KYC系统、法律意见、合规手册与培训落地 | 15,000 – 150,000 | 系统深度与交易规模决定成本区间 |
| 港信通代办费用（仅供参考） (Our Service) | 申请路径设计、材料统筹、监管沟通、面谈辅导 | 8,000 – 50,000 | 按业务复杂度与交付范围报价 |
| 项目总计 (Total) | MSB基础登记到可运营合规体系的综合预算 | 56,500 – 853,000+ | 国际项目统一以USD计价 |
如需同时推进支付业务落地，可结合：Cross-border payment solutions；若已持牌并准备运营，建议接入：Ongoing compliance support。
持牌后持续合规重点
MSB不是“一次申请、长期无忧”的牌照类型。监管机构和合作银行更关注“持续可执行”的合规能力。建议建立季度风险复盘机制、年度独立审查机制及可疑交易上报闭环，确保在高风险客户、异常路径和跨境场景中具备可解释性证据链。
按国家/地区、行业、交易行为进行风险评级，动态调整尽调强度。
建立阈值+行为模型双层规则，避免仅依赖静态金额告警。
确保关键决策、预警处理、升级审批均具备审计可回溯记录。
前中后台定期培训，预设监管问询模板与证据清单。
常见问题（FAQ）
不一定。若构成Money Transmission，通常还需州级MTL。是否触发取决于业务路径、资金控制方式及客户所在地。
需逐项评估。不同业务形态在联邦与州层面的分类可能不同，建议先做监管定性再上线。
若仅联邦登记并完成基础合规体系，常见周期约4-8周；如涉及多州MTL，周期通常按州别递增。
包括牌照路径设计、申请材料准备、AML制度搭建、系统选型建议、开户协调及后续持续合规支持。