离岸私人银行服务是什么？
离岸私人银行服务（Offshore Private Banking）并非“匿名账户”或“避税工具”，而是面向高净值客户与家族企业在多司法辖区进行资产托管、投融资与传承安排时，right开户准入、KYC/AML、税务信息交换（CRS/FATCA）、资金来源/财富来源（SoF/SoW）证明、持续尽职调查（CDD/EDD）等进行系统化规划与落地的综合服务。
港信通以“合规先行、可审计、可持续”为原则，帮助客户在银行尽调逻辑下构建材料体系与账户架构，减少因解释不充分导致的拒开、限额、冻结与补件循环。
适用客户与典型场景
多币种收付、股息分配、境外投资、供应链结算；需要明确交易对手、contract、发票与物流/服务交付证据。
全球证券/基金/结构性票据/债券等配置，需匹配风险等级、投资经验与适当性声明，避免不当销售与合规争议。
通过家族信托、保单、家办治理与受益人机制，平衡控制权、隐私与申报义务。
税务居民身份变化引发CRS申报口径变化，需要同步更新自我证明表、TIN、地址与主要税务管辖区。
现金流复杂、历史股权变更、境内外分红/股权转让频繁，需重建可追溯的SoW叙事与证据链。
若涉及跨境收单、换汇、汇款或支付机构合作，需要评估是否触及MSO/MSB等监管边界与持续合规成本。
如客户同时涉及税务治理与信息交换，可联动：CRS tax consulting、Cross-border tax consultingandBEPS Compliance Consulting，确保结构“能用、能解释、能经得起审计”。
核心合规框架：银行在看什么？
离岸私行业务的合规判断通常围绕以下主线展开（不同银行细节略有差异）：
- 客户身份与受益所有人（UBO）：股权链穿透、控制人、受益人、授权签字人、PEP与制裁筛查。
- 资金来源（SoF）：入账资金的直接来源与路径（薪酬/分红/出售股权/借款/资产处置等）。
- 财富来源（SoW）：客户长期财富积累的商业逻辑与历史证据（企业经营、投资回报、房产/股权收益等）。
- 税务居民与申报：CRS/FATCA自我证明表、TIN、税务居民变更触发的资料更新。
- 交易目的与预期活动：预计流入流出规模、交易对手地区、行业、频率、产品偏好与风险承受度。
- 持续尽调（Ongoing Monitoring）：异常交易、用途偏离、信息过期、地址或控制权变化后的再KYC。
港信通会把上述要求转化为“材料清单 + 叙事逻辑 + 证据目录 + 可追溯时间线”，提高一次性通过率，并降低后续补件与风控触发频次。
可落地的账户与结构设计（示例口径）
我们会根据客户的身份、资产类型、税务居民情况、资金用途与风险偏好，设计可执行的账户与持有结构。常见组合包括：
- 个人私行账户：以合规申报为前提，匹配投资范围与适当性评估；适用于个人资产配置与家庭支出管理。
- 控股公司/投资公司账户：适用于股权投资、项目投资、海外子公司资金管理；重点是UBO穿透、董事/授权人权限与商业实质。
- 家族信托/基金会协同：用于传承与受益安排；需要对受托人、保护人、受益人、委托人角色清晰定义并完成尽调。
- 家族办公室治理配套：包括投资政策声明（IPS）、合规手册、授权矩阵、会议纪要模板等，降低“实际控制不清/决策链不明”风险。详见：Family office establishment、Wealth inheritance planning、Family trust establishment。
若结构涉及跨境税务优化，应先完成税务居民身份与反避税约束评估：Tax residency planning、international tax planning。
交付物清单（银行可用的合规材料包）
按银行口径整理客户背景、预计交易活动、产品偏好与风险承受度，提前识别红旗项。
形成“时间线+关键事件+证明文件”结构化包，便于合规团队审核与留档。
覆盖股权链、投票权、董事会控制、授权签字与受益安排，配套公司文件与身份证明。
基于税务居民身份与TIN准备自证表填写口径与附件说明，降低后续更正风险。
合同/发票/对账/交付/物流或服务证明的模板化清单，覆盖常见跨境收付场景。
年度信息更新清单、重大变更触发清单（控制权/地址/税务居民/交易模型变化）。
服务流程（从预审到落地）
确认身份/税务居民/资产类型/资金用途/目标司法辖区，初筛PEP、制裁、行业与地区风险。
确定账户主体（个人/公司/信托等）与银行匹配策略，输出材料清单与时间表。
梳理关键财富事件与资金流路径，补齐缺口文件，形成可审计的证明包。
对接合规补件、解释说明与面签准备（含交易模型与税务信息口径）。
完成网银/多币种设置、授权矩阵、交易限额与收付款流程；需要时联动资产配置。
信息变更、税务居民变化、交易异常预警与材料留档，降低账户风控触发概率。
如客户同时需要香港本地银行配套或企业结算账户，可参考：香港（汇丰/渣打/恒生）开户；若需要更广泛地域覆盖，可浏览：Offshore bank account opening、Singapore bank account opening、European bank account opening、Middle East bank account opening。
费用与预算（配套合规/牌照参考）
离岸私人银行开户与资产托管本身的银行收费（如管理费、交易费、托管费、产品费率等）会随银行、账户级别、资产规模与产品类别差异较大，通常以银行条款为准。
若客户的整体架构涉及跨境收付、汇兑或资金服务的机构化运营（例如作为业务的一部分对外提供汇款/换汇/收付等），可能需要评估并配置相应的监管牌照与AML文件体系。The following are香港MSO（Money Service Operator）相关的预算参考矩阵（仅作合规规划与成本测算用途，具体以实际情况与监管要求为准）：
| 费用模块 | project | Reference amount (HKD) | illustrate |
|---|---|---|---|
| government fees | MSO 牌照申请费 | 3,310 | 一次性；以官方最新收费为准 |
| government fees | Fit & Proper 审查费 | 860/people | 按关键人员人数计费 |
| 基础配置 | 公司注册及设立 | 8,000–15,000 | 含基础公司文件；不含复杂重组 |
| 基础配置 | 办公室与运营场地 | 20,000–80,000/year | 视地段与模式（共享/独立）而定 |
| 专业服务 | MSO 申请与合规项目管理 | 60,000–150,000 | 含申请路径、材料统筹与沟通支持 |
| 专业服务 | AML制度与文件体系 | 20,000–80,000 | 含政策、process、表格与记录机制（按复杂度） |
| 合计区间 | 标准预算（参考） | 150,000–400,000 | 受人员结构、业务范围与准备度影响 |
常见问题（FAQ）
不可以。CRS/FATCA下多数金融机构需进行税务居民识别与信息申报。合规做法是准确识别税务居民身份、正确填报自我证明，并保留可审计的支持文件。
可通过“时间线+关键事件+替代证据”方式重建证据链（如审计报表、完税凭证、股权转让协议、分红决议、银行流水、资产处置合同等），并形成可供合规团队留档的目录化材料包。
取决于银行与客户风险等级。部分银行可安排视频见证或授权见证，但高风险行业、复杂结构或大额资产通常仍可能要求面签或补充认证文件。
不一定。信托能提升治理与传承安排，但银行对委托人、trustee、保护人、受益人同样会进行尽调，且文件要求更严格。关键在于结构清晰、控制权与受益安排可解释。
不同银行政策差异很大。通常需要更强的资金来源证明、交易所/托管平台合规性说明、链上或交易记录、税务与反洗钱解释。建议先做可行性预审再推进。
保持交易活动与开户时申报的预期一致；大额交易提前准备合同、发票与交付证据；及时更新地址/税务居民/控制权变化；建立年度资料更新与留档机制。