为什么营销资料需要“合规审查”
对跨境支付、MSO/MSB、虚拟资产相关业务、财富管理与金融科技公司而言，营销资料往往是监管与银行尽调首先抽样的对象之一。常见风险并非“内容写得不漂亮”，Rather无法证明、披露不充分、表达不平衡、或在特定语境下构成误导。
我们以可落地的审查机制，帮助企业实现：
- 投放前：把关宣传口径与风险披露，减少后续整改与下架成本；
- 投放中：对渠道、KOL/代理、素材版本做一致性控制；
- 投放后：形成可审计留痕（证据链），应对银行审查、合作伙伴合规问询与监管抽查。
如企业同时涉及跨境业务与多司法辖区推广，可结合我们的跨境业务合规方案。
我们审什么：覆盖物料类型与高风险触点
产品描述、费用与汇率展示、奖励活动条款、客户适用范围、风险提示位置与可见性。
收益与成功案例表述、对比性陈述、夸大便利性/成功率、暗示“保本/保证”。
第三方转述一致性、分销话术边界、返佣披露、误导性标题与“引流承诺”。
业务模式、合规资质表述、合作方引用、数据来源与可核验性、未来规划的表达方式。
奖励门槛、限额、Validity period、反作弊规则、黑名单与合规拒绝权、争议处理条款。
EDM、短信、WhatsApp话术、客服SOP中关于费用、到账时效、拒付/冻结的描述。
针对支付与金融科技场景，我们特别关注以下“高频踩雷点”：
- 费用与成本：只展示“最低费率”但未说明适用条件、附加费、汇率点差与上限；
- 到账与成功率：将“通常/平均”表述为“保证/秒到”，或省略失败条件；
- 合规资质：将申请中牌照表述为已获批，或使用易引起监管联想的措辞；
- Risk disclosure：将风险提示置于不可见区域、过度概括、或与主文案不平衡；
- 反洗钱触点：对“冻结、补件、来源证明”等关键环节缺乏透明说明，易引发投诉与舆情。
审查框架：从合规映射到可审计证据链
按渠道/受众/触点（开户、充值、兑换、跨境汇款、返佣）建立清单与优先级。
围绕误导性陈述、平衡披露、费用展示、适当性与AML触点设定审查项与红线。
对数据、对比、成功案例、时效与费率等关键陈述进行证据支持与可追溯引用。
将重要限制条件前置表达，确保披露清晰、可见、与主文案相匹配。
输出审查意见、修订稿与审批记录；建立版本号、发布日期与渠道投放台账。
对KOL/代理二次创作与落地页动态内容进行抽检，形成整改闭环与复盘。
如企业同时在搭建合规体系（KYC、Transaction monitoring、风险评估与数据合规），可与以下能力联动，形成“营销获客—开户KYC—交易监控—投诉与调查”的闭环：
费用与预算参考（含可选牌照配套）
营销资料审查通常按“物料数量、渠道复杂度、业务风险等级、是否涉及多语言与多司法辖区”计价。若企业同步推进香港MSO等合规落地（常见于支付/汇款业务），可参考下述行业常见成本矩阵，用于预算规划与向管理层说明费用构成（具体以实际范围与监管要求为准）：
| Expense Category | project | Reference amount (HKD) | illustrate |
|---|---|---|---|
| 政府费用（Gov） | 牌照申请费 | 3,310 | 以香港MSO参考口径展示 |
| 政府费用（Gov） | Fit & Proper（按人） | 860 / people | 适用于相关关键人员审查费用 |
| 基础投入（Base） | 公司注册与基础设立 | 8,000 – 15,000 | 视结构与服务商而定 |
| 基础投入（Base） | 办公室（年） | 20,000 – 80,000 / Year | 按地点与配置变化 |
| 服务机构（Agency） | MSO服务 | 60,000 – 150,000 | 含项目管理与申请支持的常见区间 |
| 服务机构（Agency） | AML文件体系 | 20,000 – 80,000 | policy、process、表单与培训材料等 |
| 合计（Total） | standard interval | 150,000 – 400,000 | 行业常见预算范围（仅供参考） |
若需要同时提升开户通过率与银行沟通材料质量，可参考：香港银行开户指南
FAQ：企业最关心的审查问题
取决于物料数量与风险等级。常见做法是先做“高风险投放物料（落地页、开户链接、KOL脚本）”的快速审查，再批量审查长尾内容并建立可复用模板。
建议分别审查并做一致性对齐。不同语言的措辞强弱、条件限定与风险提示位置可能不同，容易出现“中文更激进/英文更保守”导致合规缺口。
Can。我们通常建议建立“可用素材库 + 禁用词/禁用承诺清单 + 抽检与处罚条款”，并对关键KOL脚本进行投放前审核。
通常包含审查意见表、修订对照（红线/批注）、最终定稿、版本号与投放台账字段建议，便于后续审计与尽调。
不能替代。营销审查侧重对外沟通的“误导性风险与披露平衡”，法律意见与牌照合规结论需由具备相应资质的专业人士或机构出具。
关键不在字数，而在呈现方式：将限制条件与风险在主文案中清晰表达，并确保重要信息可见、可理解、与主卖点同等显著。
如您希望将营销审查纳入整体合规治理（制度、系统与培训），可进一步了解：risk assessment systemand东查查AML/CRM系统。