监管框架与牌照边界
港信通为数字资产与金融科技企业提供“业务模型—监管定性—牌照路径—持续合规”四层方案。对于涉及虚拟资产交易、托管、撮合、法币出入金、跨境汇兑与机构清算的业务，我们先进行监管边界判定，再制定可执行的落地路线。
核心参考路径包括：Hong Kong VASP License、支付网关（PSP）合规、US MSB Digital Currency AuthorizationandBritish AEMI Electronic Money License。在涉及证券型代币或资管功能时，可联动美国 SEC 合规支持进行补强。
- 避免常见误区：将“技术平台”误判为“无监管业务”；
- 避免无牌推广、越权营销、错误客户分类；
- 通过制度先行降低开户失败率与银行去风险化影响。
适用机构与服务范围
覆盖现货撮合、OTC、经纪交易、做市策略风控、上币治理与市场操纵防控。
建立冷热钱包管理、密钥分权、访问控制、灾备与内部审计证据链。
针对法币通道、商户收单、跨境结算构建交易对手尽调与资金路径透明化机制。
提供代币流转合规评估、用户分层准入、区域化运营与营销合规审查。
面向机构客户设计KYC/KYB增强流程、适当性测试与高风险审批机制。
搭建香港+海外牌照协同框架，兼顾税务、银行与数据合规。
如需同步处理税务与架构问题，可结合Offshore tax optimizationandRegister an offshore company模块，实现“牌照可落地、资金可清算、利润可合规沉淀”。
申请流程与交付里程碑
完成业务梳理、监管映射、风险评分与项目计划书。
明确董事会职责、three lines of defense、MLRO/合规官职责矩阵。
输出AML/KYC政策、SOP、RCSA与交易监控规则库。
准备申请包、模拟问答、补件策略与监管沟通纪要。
年度审查、培训、系统参数复核、可疑交易申报演练。
AML/CFT与数据合规体系
我们采用“制度+系统+证据链”方法建设反洗钱体系：前端KYC/KYB、Transaction monitoring、名单筛查、可疑交易报告、制裁合规、留痕审计一体化落地。系统侧可联动eDon TM Transaction Monitoring System、Dongchacha AML/CRM systemand金融风险评估系统。
在数据治理方面，建议同步执行Personal information protection，将客户身份资料、交易数据、模型参数、告警处置记录纳入分级权限管理，满足最小化授权与可追溯要求。
基础尽调、增强尽调、持续尽调分级触发，覆盖高风险行业与高风险法域。
按场景部署结构化规则：拆分交易、循环转账、突增活跃度、异常时间窗。
覆盖PEP、负面舆情、制裁名单与内部黑名单，支持批量与实时筛查。
建立告警闭环与月度复盘，确保规则有效性可量化、可解释、可优化。
香港MSO预算参考与项目成本
对于涉及法币收付、汇兑或出入金安排的项目，企业通常需要评估MSO相关成本。以下为香港MSO申请常见预算区间（以项目复杂度、Shareholder background、办公室配置及制度深度为准）：
| Expense Category | project | 参考费用（HKD） | illustrate |
|---|---|---|---|
| government fees | Application Fee | 3,310 | 提交申请时缴纳 |
| government fees | Fit & Proper Test | 860/people | 适用于相关负责人 |
| 基础成本 | 公司注册及基础设立 | 8,000 – 15,000 | 含基础公司设立与行政费用 |
| 基础成本 | 办公室与运营场地 | 20,000 – 80,000/Year | 视地段与面积变化 |
| 专业服务 | MSO申请服务 | 60,000 – 150,000 | 含申请材料、流程管理与沟通支持 |
| 专业服务 | AML合规文件与制度 | 20,000 – 80,000 | 含政策、process、模板与培训框架 |
| 总预算 | 标准项目总计 | 150,000 – 400,000 | 按业务复杂度与整改深度浮动 |
如企业拟采用“VASP+MSO+PSP”组合路径，建议同步规划银行账户、清算通道与跨境数据合规，以减少后续补件与重构成本。
FAQ：企业最关心的问题
是“经营实质”与“持续合规能力”。仅有模板文件不足以支撑监管审查，必须证明组织架构、System capabilities、审计留痕与管理层胜任力真实可运行。
Can，但需做本地化映射。海外牌照可支持集团背景与流程成熟度，但香港监管仍会按本地规则独立审查。建议先完成差距分析与文件本地化。
不一定。多数企业可采用成熟系统并结合自定义规则。关键在于模型覆盖度、告警处置机制和可审计证据，不在于是否自研。
包括牌照路径设计、申请材料、AML/KYC制度、岗位职责矩阵、培训与演练、监管问询答复、持牌后持续合规托管。
通常建议同步评估支付、税务与银行方案，例如支付网关PSP合规、Offshore tax optimization、Offshore private banking services，以确保商业模式长期可持续。