什么是家族办公室（香港视角）
家族办公室（Family Office）是为单一家族（SFO）或多家族（MFO）提供投融资管理、资产配置、税务与继承规划、慈善与治理、秘书与行政等综合服务的平台。Hong Kong as an international financial center，具备成熟的银行与私募生态，但同时强调可验证的合规与透明度：包括受益所有人（UBO）披露、资金来源/财富来源（SOF/SOW）解释、税务信息交换（CRS）以及反洗钱（AML）制度。
我们通常将“家族办公室设立”拆解为三层：
1）法律与实体层：控股实体、投资实体、雇佣与办公实体、家族治理文件；
2）合规与运营层：是否触发牌照/注册、AML/KYC制度、外包管理、记录保存；
3）银行与投资执行层：Open an account、资金路径、投资授权与风控、报表与审计。
相关延伸服务：Asset allocation consulting、Wealth inheritance planning、Family trust establishment。
监管框架与常见触发点（香港）
如对外提供资产管理/投资顾问/证券交易等“受规管活动”（如第4类、Category 9 etc.)，可能需申请SFC牌照或纳入豁免条件的边界管理。
涉及找换店/汇款等业务，可能需要MSO（Money Service Operator）牌照，并建立与业务相匹配的AML/CTF制度与审计追踪。
如提供公司注册、董事/秘书、地址等公司服务并对外营业，可能触发TCSP牌照/登记及尽调义务。
需识别实体分类（金融机构/被动非金融实体等）、账户持有人税务居民信息与申报责任，避免“结构合规、税务不合规”。
港信通的工作重点是：先把业务边界与合规触发点讲清楚，再决定结构与牌照路径，避免“先设公司后补合规”导致银行开户受阻、被动整改、甚至触发执法风险。
如家族办公室存在跨境税务与信息交换压力，建议同步评估：CRS tax consulting、BEPS Compliance Consulting、Cross-border tax consulting。
架构设计：SFO / MFO 与“可审计”治理
明确服务对象（仅家族/是否第三方）、资产类型（证券/私募/不动产/加密等）、地区与税务居民分布、是否需要汇款找换功能。
常见拆分为：投资控股实体、投资顾问/管理实体、雇佣与办公实体；同时规划董事会/投资委员会/授权矩阵与签署权限。
校验CRS分类、受益所有人穿透、资金来源/财富来源证据链；必要时进行税务居民身份与跨境税负评估。
输出AML/KYC政策、risk assessment、制裁筛查、Transaction monitoring、记录保存与外包管理制度，形成审计可验证闭环。
在“可审计治理”方面，我们会协助建立：投资政策声明（IPS）、利益冲突政策、授权矩阵（Delegation of Authority）、外包/第三方管理制度、会议纪要与决议模板、以及年度合规检视机制。
若家族规划信托与传承，可联动：Wealth inheritance planning and Family trust establishment，统一“法律结构+税务口径+账户披露”口径。
AML/KYC制度：从“开户材料”到“持续合规”
Proof of identity、Proof of address、税务居民声明、受益所有人穿透、PEP与制裁筛查、负面新闻检索与增强尽调触发规则。
资产形成路径、主要收入来源、重大交易证明文件、股权/分红/退出记录、税务申报与审计报表的可验证性。
定义高风险场景与阈值、异常交易调查流程、SAR/STR升级与留痕、对账与资金流闭环。
保存期限、版本控制、审批留痕、培训记录、独立合规检视（年度/季度）与整改闭环。
我们可以按“轻量可用”与“可扩展”两种标准搭建制度：
– 轻量可用：满足银行开户、日常运营与基本监管问询；
– 可扩展：当家族办公室未来增加对外服务、跨境资金量扩大或引入受规管业务时，可平滑升级。
如需系统化工具支撑（客户风险评级、名单筛查、交易监控与案例管理），可参考：Dongchacha AML/CRM system、eDon TM Transaction Monitoring System、KYC identity verification system。
银行开户与投资运营：材料清单与通过率逻辑
香港银行对家族办公室账户的审核，通常围绕：结构透明度、业务合理性、资金路径、税务合规、持续经营。我们会按银行视角重构材料包，提升一次通过率与减少补件轮次。
常见材料方向：
– 实体结构图（含UBO与控制人）、董事/授权签署人信息；
– 家族办公室业务说明（服务对象、投资范围、地区、预期交易类型与金额）；
– 资金来源/财富来源证明与解释备忘录（SOW/SOF Memo）；
– 合规制度摘要（AML/KYC、制裁筛查、Transaction monitoring、记录保存）；
– 关键合同与文件：投顾/管理协议（如适用）、雇佣与办公室租赁、审计与税务安排。
开户策略与材料打包，可参考：香港（汇丰/渣打/恒生）开户，或如需更高隐私与多币种服务可联动：Offshore private banking services。
费用与周期（含涉及MSO时的参考区间）
家族办公室设立的成本取决于：是否涉及受规管活动（例如汇款/找换触发MSO）、是否需要完备AML制度、是否需要银行开户陪同与多地税务协同等。The following are当家族办公室业务包含“资金找换/汇款”并需按香港MSO路径合规建设时的参考矩阵（港币）。
| Expense Category | project | Reference amount (HKD) | illustrate |
|---|---|---|---|
| government fees | MSO 申请费 | 3,310 | 按政府收费标准 |
| government fees | Fit & Proper 审查 | 860 / people | 按关键人员数量计费 |
| 基础投入 | 公司注册与基础建制 | 8,000 – 15,000 | 公司设立、章程与基础公司治理文件 |
| 基础投入 | 办公室（年度） | 20,000 – 80,000 / Year | 视地区、面积与共享/独立办公室 |
| 顾问/代理服务 | MSO 申设服务 | 60,000 – 150,000 | Material preparation、合规答复、流程推进 |
| 顾问/代理服务 | AML 制度文件与落地 | 20,000 – 80,000 | risk assessment、CDD/EDD、监控与记录保存等 |
| 总计（常规） | standard interval | 150,000 – 400,000 | 视业务复杂度、人员数量与整改迭代 |
周期参考：若仅为SFO内部管理且不触发受规管活动，通常可在4-8周完成“实体+治理+开户材料包”的搭建；若涉及MSO等许可与较重的制度落地，周期以监管流程与补件节奏为准，建议预留更充足的时间窗口。
常见问题（FAQ）
不一定。关键在于是否开展受规管活动以及服务对象是否仅限家族内部。若对外提供投资管理/顾问、或经营找换/汇款等业务，可能触发SFC或AMLO相关许可/登记要求。建议先做业务边界与触发点判定。
通常包括：结构图与UBO披露、SOW/SOF证据链、业务说明与预计交易、税务居民与CRS口径、以及AML/KYC制度要点（哪怕是内部制度摘要）。材料需要一致、可验证且能解释资金路径与投资逻辑。
需先识别实体是否构成金融机构（FI）或非金融实体（NFE），以及是否为被动NFE并识别控权人；同时确保账户开户表格、税务居民声明与后续信息更新机制一致。可联动CRS与跨境税务评估以降低后续纠纷与合规风险。
建议以“治理文件与税务口径一致”为原则：信托目的、受益人安排、投资授权、分配政策与信息披露要求需与家族办公室的投资委员会/授权矩阵、银行账户权限及税务申报口径同步设计。
Can，但不能外包责任。需要建立外包管理制度：第三方尽调、服务水平协议（SLA）、数据与隐私要求、审计权与应急预案，并保留关键决策与监督记录，确保可审计与可追责。