服务范围：美洲银行开户适用场景
港信通为企业客户提供美洲地区银行开户的一站式合规与交付支持，覆盖常见的美元清算需求、北美本土收款、拉美本地币结算与跨境贸易收付。服务以“合规可解释性 + 证据链完整”为核心，适配银行尽调逻辑，降低反洗钱（AML）与制裁合规（Sanctions）风险。
常见适用行业：跨境贸易（B2B/B2C）、供应链采购与分销、SaaS/数字服务、品牌出海、控股公司/区域总部、专业服务机构（咨询/市场/软件外包）。
典型开户目标：
- United States/Canada：USD/CAD 结算、ACH/Wire、本地收款与对公支出
- 拉美：本地币收付、跨境贸易对手往来、区域资金池与分账
- 多币种：配合全球收款、对账与合规留痕
如您同时需要香港开户对比方案，可参考：香港（汇丰/渣打/恒生）开户。
基于行业、地区、交易流与股权结构，对可能的拒绝点做前置筛查与整改建议。
将合同/发票/物流/网站/资金流/税务要素映射为银行可审阅的叙事与附件目录。
针对银行常见问题（资金来源、客户画像、收付路径、定价逻辑、关联方交易）提供一致口径与证明材料。
开户后建立交易监控、名单筛查、异常交易处理与定期回顾机制，降低冻结/限额/关户风险。
合规重点：银行尽调在看什么
美洲银行的KYC/AML尽调通常围绕以下四条主线展开：
- 主体真实：公司注册与存续、董事/股东身份、UBO穿透、授权签字人与治理结构。
- 业务真实：产品/服务、客户与供应商、合同链条、交付证据、定价逻辑与退款/拒付政策（如适用）。
- 资金可解释：资金来源（SoF）与资金用途（SoW）、收付款路径、币种与国家分布、交易规模与频率的合理性。
- 合规可控：制裁/敏感国家、PEP与不良媒体风险管理，及内部控制是否与业务规模匹配。
若您的业务涉及支付、汇兑、代收代付、预付卡、数字资产相关服务等高敏感场景，建议同步评估监管牌照与体系建设，例如美国层面的合规路径可参考：美国MSB牌照案例；若需更系统的金融科技合规支持，可参考：Fintech Compliance Consulting。
用股权图与控制权说明书降低银行对“隐名控制、代持、复杂SPV”的疑虑。
以图示方式解释从客户到公司、公司到供应商/工资/税费的完整路径与对应凭证。
提供具代表性的合同/发票/物流/验收/对账/付款凭证，形成可审计样本。
对国家分布、行业分布与名单风险进行前置筛查，避免递交后被动否决。
Material list：开户一次性通过的“标准包”
不同银行与不同国家会有差异，但企业对公开户通常需要以下材料框架（建议在递交前完成“目录化+编号化”）：
1）公司与治理文件
- Company registration documents、章程/细则、存续证明（如适用）
- 董事名册、股东名册、授权签字人决议/授权书
- 股权结构图（穿透至最终自然人UBO）与控制权说明
2）个人KYC（董事/UBO/授权人）
- 身份证明与住址证明（符合银行有效期要求）
- 职业/收入来源说明（必要时）
3）业务与交易证明
- 官网/产品介绍/服务条款、商业计划或业务说明书
- 客户与供应商合同样本、发票/对账单、物流或交付证明
- 预计交易规模、国家分布、币种结构、退款与争议处理政策（如适用）
4）资金来源与税务一致性
- 启动资金来源证明（注资、股东借款、历史利润等）
- 与税务居民身份/CRS申报相关的信息一致性说明（必要时）
如涉及数据与隐私合规（客户信息跨境、风控系统留痕等），可参考：Personal information protection and Data security assessment。
流程与交付：从评估到下户
确认国家/银行路径、业务敏感点、UBO穿透难点与预期交易画像，给出可行性与整改清单。
整理“公司/个人/业务/资金”四类材料，形成银行式KYC包与资金流图、业务说明书。
根据行业、国家覆盖、币种与通道能力匹配银行/机构，安排面签或远程流程（以银行政策为准）。
统一口径回应银行EDD问题，补充证明材料，跟踪审查节点与内部合规审批。
完成签署、网银与权限设置、收款信息配置；必要时对接支付网关或财务对账流程。
定期更新KYC、监控异常交易、准备审计与税务一致性资料，降低冻结/关户风险。
费用与周期：如何评估预算（含参考矩阵）
美洲银行开户的成本通常由三部分构成：（1）资料准备与合规体系成本（业务说明、AML制度、流程与留痕）；（2）第三方文件成本（公证/认证/翻译、审计或律师函等视银行要求）；（3）开户服务与项目管理成本（银行匹配、递交、尽调问答与补件管理）。
若企业同时涉及或计划开展受监管的汇款/支付业务，银行往往要求更强的合规证明与制度文件。以下以香港MSO合规筹备作为业内常用的“合规投入参考矩阵”（用于理解持牌/类金融业务的预算区间；实际开户费用请以项目评估与银行要求为准）：
| 费用模块（参考矩阵：HK MSO） | 典型构成 | Reference amount (HKD) | Remark |
|---|---|---|---|
| 政府规费（Gov） | Application fee + Fit & Proper | 3,310 + 860/people | 按实际负责人数量递增 |
| 基础成本（Base） | 公司注册/秘书服务、办公地址/实体运营 | 8,000–15,000；20,000–80,000/year | 取决于实体与团队配置 |
| 顾问与交付（Agency） | MSO服务、AML文件与制度包 | 60,000–150,000；20,000–80,000 | 与业务复杂度、制度深度相关 |
| 合计（Total） | 标准区间（参考） | 150,000–400,000 | 用于衡量持牌/高敏感业务的合规投入 |
如您希望“开户+通道+系统”协同落地，可联动查看：Payment Gateway PSP、Payment system integration and KYC identity verification system。
FAQ：企业常见问题
取决于银行政策、国家要求与企业风险等级。部分银行支持远程视频核验；高风险行业、结构复杂或触发EDD时，面签或更深度的文件核验更常见。
最常见的是业务与资金流无法闭环证明、UBO穿透不清晰或存在代持疑点、交易国家/对手涉敏感或制裁风险、实际交易行为与开户时申报画像偏离。
优先提供可相互印证的证据链：合同/订单、发票/对账单、物流/交付/验收、收款与付款凭证、网站与营销渠道证明、客户/供应商背景与抽样说明。
通常需要更完善的AML制度、客户准入标准、交易监控与制裁筛查机制，并可能涉及牌照合规评估。可先做跨境合规评估：https://www.gxt-hk.com/cross-border-compliance/ 。
保持交易画像稳定、对异常交易建立可解释记录、定期更新KYC与股权信息、对高风险国家与客户做筛查与分层管理，并保留合同/发票/交付/对账等可追溯资料。