系统定位：把合规从“文件化”升级为“运营化”
东查查 AML/CRM系统不是单一筛查工具，而是“合规运营系统（Compliance Operating System）”。它以客户生命周期为主线（准入、交易、复核、退出），把反洗钱政策、风控规则、审批流程、证据留痕和管理报表集中到统一平台，降低“制度存在但执行断层”的监管风险。
对计划申请或维护香港相关牌照的机构，东查查可与牌照筹备及持续合规同步建设。例如：香港 VASP 牌照、支付网关（PSP）合规、美国MSB牌照、新加坡 MAS 支付牌照。系统同时支持与企业内部CRM、工单与财务系统对接，实现“业务增长与合规控制并行”。
核心功能架构与可审计能力
支持个人与机构客户分层尽调、UBO穿透识别、高风险行业附加审查、到期复核提醒。
覆盖制裁名单、PEP、负面舆情与关联方识别，支持命中分级与误报管理。
按业务场景配置规则阈值，自动生成告警、分派调查、结案归档并保留完整审计轨迹。
基于地域、行业、交易行为、资金路径等因子动态评分，触发增强尽调（EDD）。
集中保存政策文件、培训记录、审批意见、调查材料，支持版本控制与导出。
输出KPI/KRI、告警处置时效、高风险客户占比、复核完成率等指标，便于董事会监督。
若企业已部署其他模块，可按“分层接入”策略整合：风险评分接入金融风险评估系统，交易预警接入eDon TM 交易监控系统，并在数据侧遵循个人信息保护要求。
实施路径：从制度到系统再到持续优化
梳理现行政策、客户分类、交易流程与历史告警，识别监管差距与证据缺口。
将AML政策转译为系统规则，包括准入门槛、风险因子、预警阈值、审批SLA。
完成角色权限、表单字段、名单源、报表模板配置，并与CRM/支付/核心账务接口联调。
通过样本数据回测误报率、漏报率与处置时效，优化规则参数。
分层培训业务、合规、风控、内审团队，建立标准作业指引与应急流程。
按季度复盘风险画像与告警质量，更新政策与系统，并支撑现场/非现场检查。
适配场景：MSO / VASP / PSP / 跨境金融
东查查支持不同牌照与业务模式的参数化配置，核心是“同一框架，不同行业模板”。
- MSO与货币服务机构：强化资金来源核验、频繁小额聚合识别、代理渠道风险控制。
- VASP与数字资产业务：关注链上地址风险、高风险司法辖区、异常资产流转路径。
- PSP与收单场景：聚焦商户KYB、交易真实性、退款/拒付异常与渠道可疑行为。
- 跨境账户与资金通道：配合银行开户与账户管理流程，减少“前端开户合规、后端交易失控”的断层。
可与以下服务联动形成完整方案：离岸银行开户、中东银行开户、新加坡银行开户、美国 MSB 数字货币授权、数字银行牌照申请。
香港MSO合规成本参考与系统预算协同
在MSO项目中，建议将“牌照申请成本”和“系统落地成本”统一预算。以下为香港MSO常见区间（HKD），用于立项与财务测算参考：
| 成本类别 | 细项 | 参考费用（HKD） | 说明 |
|---|---|---|---|
| 政府费用 | Application Fee | 3,310 | 提交申请时缴纳 |
| 政府费用 | Fit & Proper | 860/人 | 适用于相关负责人 |
| 基础成本 | 公司注册及基础设立 | 8,000 – 15,000 | 视公司结构与服务范围 |
| 基础成本 | 办公室与运营基础 | 20,000 – 80,000/年 | 按地点与面积差异 |
| 专业服务 | MSO申请服务 | 60,000 – 150,000 | 含申请管理与沟通支持 |
| 专业服务 | AML合规文件编制 | 20,000 – 80,000 | 政策、流程、模板与培训材料 |
| 总计区间 | 标准项目总成本 | 150,000 – 400,000 | 不含个别特殊整改与扩展项目 |
建议把AML/CRM系统作为“持续合规资本开支”纳入首年预算，避免牌照获批后再补系统导致整改周期与监管问询压力上升。若需同步完善制度，可结合定制合规文件与OFC & LPF持续合规模块实施。
FAQ：企业最关注的实施与监管问题
可以。系统保留规则版本、审批记录、告警处置轨迹与操作日志，可导出证据包支持审计与检查。
不必。可采用API/文件接口对接，优先打通客户主数据、交易数据和告警工单，实现渐进式替换。
标准项目通常6-12周完成首版上线；若涉及多地区主体、复杂渠道或历史数据治理，周期会相应延长。
可以。通过行业模板与参数化规则支持双场景，并可按产品线独立设置阈值和审批权限。
建议同步建立数据分级、访问控制、脱敏策略、日志审计与跨境传输评估机制，并对接个人信息保护制度。