服务定位：把“配置”做成可执行的治理体系
资产配置不是“选产品”，而是建立一套可持续、可审计、可再平衡的资金治理体系。港信通以合规视角切入，将目标管理、风险预算、流动性安排、账户结构、税务与CRS信息一致性纳入同一方案，帮助客户把配置从“建议”变成“可落地的投资政策”。
我们强调三条底层原则：
- 先约束、后收益：先澄清现金流、期限、杠杆、回撤容忍度与合规红线。
- 先结构、后产品：先建立资产分层与币种框架，再决定使用基金/债券/股票/另类工具的组合表达。
- 先治理、后迭代：通过IPS、再平衡机制与信息披露口径，确保长期一致性。
如需要账户落地支持，可参考：香港（汇丰/渣打/恒生）开户 与 离岸银行开户。
适用客户：跨境资产、多币种与复杂现金流场景
利润分配、股东借款、海外扩张与并购资金池并存，需要“经营现金流+投资资金”分层管理。
关注长期购买力、代际传承与治理一致性，强调IPS、家族宪章对齐与传承工具适配。
需要确保CRS信息一致、税务居民身份规划可证据化，并控制信息披露与申报风险。
收入波动与监管敏感度高，更需要流动性缓冲、合规边界与资金用途留痕管理。
方法论：风险画像 + IPS（投资政策声明）
我们以“风险画像（Risk Profiling）—约束条件（Constraints）—资产分层（Bucket）—组合构建（Portfolio Construction）—治理与复盘（Governance）”为主线交付。
1）风险画像：不仅看问卷分数，更看可验证的财务事实（现金流稳定性、负债结构、业务相关性、币种暴露、最大可承受回撤与恢复期）。
2）IPS核心条款（可审计、可执行）：
- 目标：增值/保值/现金流/对冲（可多目标并列）
- 风险预算：回撤上限、波动容忍区间、相关性约束
- 流动性：T+0/T+7/T+30资金比例，紧急资金池规则
- 币种：基准币种、对冲比例、海外支付与教育/移民等刚性支出匹配
- 再平衡：阈值触发与定期触发并行（例如偏离±5%或季度复盘）
- 产品与交易限制：集中度、信用等级底线、杠杆与衍生品使用范围
- 信息披露与合规：账户归属、受益人信息、CRS口径一致性要求
资产配置框架：战略配置 + 战术偏离 + 风险对冲
将资产划分为：流动性池（应急/经营）、稳健收益池（债券/票据/固收+）、增长池（权益/主题）、保护池（黄金/对冲工具）。
围绕家庭与企业的真实支出币种进行匹配，必要时引入对冲比率与汇率压力测试，避免“资产在海外、支出在本币”的错配。
在风险预算框架下评估权益、利率、信用、商品、另类之间的相关性，避免表面分散、实则同涨同跌。
利率上行、信用利差走阔、股市深度回撤、汇率大幅波动、流动性冻结等情景下的组合损益与可承受度评估。
输出形式通常包括：战略资产配置（SAA）区间、允许的战术偏离（TAA）范围、核心/卫星组合建议，以及用于执行的“组合篮子”映射（示例：债券久期区间、信用等级底线、权益风格与地区配比）。
账户与执行：让配置“能交易、可对账、可披露”
明确持有人/受益人/授权人，区分经营账户、投资账户与托管/信托结构需求，制定资金流向与授权矩阵。
对银行/券商/托管机构从合规、产品范围、费用透明度、交易与报表能力进行对比筛选。
围绕KYC、资金来源、税务信息、公司架构与受益人披露准备材料，并提前做信息一致性校验。
按IPS进行初始建仓，设置再平衡规则与例外处理机制，形成周期性对账与复盘节奏。
如需配套服务：
合规与税务：把“信息一致性”写进配置方案
资产配置在跨境场景下，最大的隐性风险往往不是市场波动，而是身份、账户、结构与申报口径不一致带来的合规暴露。港信通在配置阶段同步纳入以下检查点：
- CRS/税务居民信息一致性：账户持有人、控制人、受益人、联系方式、主要经营地与税务居民声明的逻辑一致。
- 资金来源/用途证据链：对大额入金、资产转移、股息分配、股东借款等形成可解释文件体系。
- 跨境税务影响评估：不同收益类型（利息/股息/资本利得/分配）在不同税务身份下的潜在影响。
- 数据与隐私：材料收集、存储、共享过程符合数据保护要求（必要时可联动数据合规模块）。
交付物：可复盘、可移交、可持续迭代
目标、约束、风险预算、再平衡机制、可投范围、例外处理与治理流程。
SAA区间、TAA偏离、币种与地域框架、核心/卫星组合与风险指标说明。
按期限与用途划分资金池，匹配教育/置业/移民/税款/经营周转等刚性支出。
KYC、资金来源、税务信息、受益人披露、授权与对账口径建议，便于后续开户/审计/申报。
交付节奏（参考）：T+5~10个工作日完成信息采集与初步诊断；T+2~4周形成IPS与配置建议初稿；根据开户/执行复杂度，进入持续复盘与再平衡支持。
费用与合作模式（参考）
资产配置咨询通常按“诊断—方案—落地—复盘”模块计费。若项目包含账户落地、合规材料与监管相关服务，成本会随结构复杂度与材料工作量变化。
以下为与金融合规/牌照项目常见的成本构成参考（HK MSO Reference Matrix，单位：港币HKD），用于帮助客户理解项目预算拆分逻辑；具体报价以范围说明书（SoW）为准：
| 成本模块 | 项目 | 参考费用（HKD） | 说明 |
|---|---|---|---|
| Government | Application | 3,310 | 政府申请费用（如适用） |
| Government | Fit & Proper | 860 / 人 | 适当人选审查（如适用） |
| Base | Company Registration | 8,000 – 15,000 | 公司注册与基础文件（如适用） |
| Base | Office | 20,000 – 80,000 / 年 | 办公室/地址与基本营运（如适用） |
| Agency | MSO Service | 60,000 – 150,000 | 顾问服务与项目管理（如适用） |
| Agency | AML Documents | 20,000 – 80,000 | AML/KYC制度与文件体系（如适用） |
| Total | Standard | 150,000 – 400,000 | 标准区间（随范围与复杂度浮动） |
若您的资产配置项目仅涉及投资政策与组合治理，不涉及牌照/AML文件等模块，我们将以更轻量的咨询范围提供分阶段报价；若需要将配置与跨境合规打包交付，可联动：跨境业务合规、营销资料审查（适用于对外募资/对外宣介材料）。
FAQ：企业与家族最常见的配置问题
我们以投资政策（IPS）、风险预算、资产分层、账户结构与合规一致性为核心交付，强调框架与治理；具体产品选择与交易执行需在持牌机构/合规渠道完成，并遵循适当性与披露要求。
IPS能把目标、风险边界与再平衡规则写成可执行条款，降低情绪化交易与决策漂移，并为家族/团队协作、审计与税务口径提供统一依据。
常见问题是税务居民信息、账户持有人/控制人/受益人披露口径不一致，以及资金来源证据链不完整。建议在开户与建仓之前先做一致性校验与文件体系搭建。
可以。我们可在材料准备、结构梳理、信息一致性校验与对接流程方面提供支持，并根据客户情况推荐合适的开户路径。相关服务见：https://www.gxt-hk.com/hong-kong-banking-virtual-bank-license/ 与 https://www.gxt-hk.com/offshore-bank-account-opening/ 。
通常建议“季度复盘+阈值再平衡”并行；当发生重大事件（税务身份变化、业务现金流变化、家庭重大支出计划变化、市场结构性转折）时应触发临时复盘。